Mi banco ahora ofrece tasas de interés más bajas que lo que me dieron cuando empecé mi hipoteca. Llamé para ver acerca de cómo cambiar mis condiciones (tasa más baja, la misma rentabilidad fecha), y dijeron que en realidad podría aumentar mis pagos ligeramente. Mi hipoteca detalles son como sigue:
- Principio (
): $175,000
- Adquirió el préstamo en el año 2012.
- Plazo: 20 años, bi-semanal (26 pagos por año = <de 20 años de pagar fuera de horario)
- De pago fecha: 2030 (14 años)
- Tasa de interés actual (
): 3.4%
- Nueva tasa de interés (
): 2.6%
- El nuevo préstamo tendría exactamente la misma fecha de pago, el mismo principio, y no puntos. El único gasto adicional es de $950 cuota por adelantado para cambiar la tasa de interés.
No estaba claro en su explicación de por qué mis pagos subiría, pero que tenía algo que ver con el reinicio de los pagos de intereses. Yo entiendo que cuando usted toma un préstamo, usted paga en su mayoría de interés y poco principal en el inicio y, a continuación, principalmente el capital al final debido a que el calendario de amortización. A mi entender, que supongo que es malo, era que el plan de amortización de las obras por ajuste de su pago, de tal manera que su primer pago es sólo un poco mayor que la cantidad de interés que usted acumulado período de, por ejemplo, un préstamo de $100 con un 1% de la tasa mensual, tienes $1 en interés después del primer mes, así que su primer pago podría ser de $1.20 con sólo $0.20 va hacia el principal. Su $1.20 pago mensual será de casi todos los principales cuando el préstamo es de $5.
En mi situación, esto significaría que a mi lado bi-pago semanal será de alrededor de $230 hacia el interés y el resto hacia el principio.
Si mi tasa se reduce a 2.6%, yo tendría que pagar $175 hacia el interés y el resto hacia el principio.
Mi nuevo pago mensual tendría que ser tal que el importe del principal tengo que pagar cada mes sería lo suficientemente pequeño para que yo tendría la misma fecha de pago, así que yo esperaría que mis pagos a ir hacia abajo. Me debe faltar algo desde el banco dijo que los pagos subir ligeramente. Hace lo que el banco dijo que sentido?
Actualización Resulta que el banco cometió un error cuando me citó a los pagos de la primera vez. Después de perseguir más a fondo, tal como se sugirió, el banco revisó sus pagos a ~$30 menos de lo que pago ahora (actual p+i = $613.12, nuevo p+i = $585.98 a una tasa del 2,55%). En 26 pagos por año, puedo guardar ~$700 por año y alrededor de $9,000 durante la vida del préstamo (después de un $950 reducción de la tasa de pago).
