¿Cuánto dinero debe una "capitalización" de la cuenta 529 contener a pagar por la educación de un estudiante?

Question

¿Cuál es la máxima, cantidad razonable de que uno podría poner en una 529 de ahorro para la universidad de la cuenta para el beneficio de una sola estudiantes en el futuro?

529 cuentas han máximo permitido de los saldos entre $235k y $400k dependiendo del estado que el plan está siendo utilizado. Dado que los más caros de la universidad en el país sólo cuesta $61k por año, la primera sería totalmente cubierta de cuatro años, y el segundo abarcaría casi dos veces más. A menos que se espera que el estudiante a realizar un máster o un doctorado, financiación hasta el permitido max sería demasiado.

Mi pregunta es acerca de cuánto la cuenta tendría que ser considerado totalmente financiado, por ejemplo puedes hacer una relación de lo por ciento de totalmente financiado has conseguido hasta ahora. Ya hay otras preguntas en este sitio acerca de si una 529 es en absoluto una buena idea, cómo priorizar las contra cuentas de jubilación, etc.

Por supuesto que la respuesta va a depender de un montón de suposiciones. Si usted está tratando de financiar la cuenta tan pronto como sea posible, para que la libre de impuestos ganancias se maximizan, simplemente vas a tener que hacer algunas suposiciones. Por supuesto, usted no puede predecir si su hijo va a ir a la escuela de posgrado antes de que incluso hayan entrado en el jardín de infantes.

Aquí están algunas suposiciones se podría hacer, pero son sólo sugerencias, no dude en opongan a ellas.

• Cuatro años de matrícula, cuotas, libros y suministros, alojamiento y manutención en una universidad estatal pública.
  • Sólo alrededor de 1/3 de la población de estados unidos tienen una Licenciatura o mejor. De esos, sólo alrededor de 1/3 de tener un título de Maestría o mejor.
  • Se cubren todos los costos de asistir a la universidad.
  • De estado de la escuela pública de costos son un punto medio entre la comunidad, en el estado de público, de estado público, y las universidades privadas.
  • De acuerdo a http://trends.collegeboard.org/college-pricing/figures-tables/average-published-undergraduate-charges-sector-2015-16 el costo anual de cuatro años de colegio estatal es de $34k
• La universidad de la inflación de costes y rendimientos de las inversiones va a ser el mismo durante los próximos 18 a 20 años como lo fueron en los últimos 18 a 20 años
  • Una simplificación de la asunción podría ser que los futuros rendimientos de las inversiones y la universidad del coste de la inflación será igual. Todavía no he investigado para saber si esto es una suposición razonable o no.
    • "Entre 2005-06 y 2015-16, publicado en el estado de matrícula y cargos públicos de instituciones de cuatro años aumentó a una tasa promedio de 3.4% por año, más allá de la inflación, en comparación con el promedio de las tasas anuales de aumento de 4.2% entre 1985-86 y 1995-96 y 4,3% entre 1995-96 y 2005-06." Fuente: http://trends.collegeboard.org/content/average-rates-growth-published-charges-decade-0 "la Matrícula y las cuotas, el alojamiento y la pensión" creció más lento, en el 3,4% y el 2,8% en las últimas dos décadas.
    • Schwab estima que las grandes acciones de capitalización volverá 6.3%, los bonos de devolución de 3.3%, y la inflación será del 1,8% en el futuro a largo plazo.
    • Después de la inflación retorno de un 60/40 stock/cartera de bonos es de 3.30%, sólo el 0,17% menos al año que el histórico colegio de los costos de las últimas dos décadas.
  • Por lo tanto, llego a la conclusión de que no es razonable asumir las ganancias de las inversiones sobre la igualdad de los aumentos en los costos.

Answer 1

OK, la máxima cantidad razonable (una especie de oxímoron los costos no son razonables) va a ser el final del juego más de alrededor de $180 K (2016 dólares) con los parámetros indicados por usted. Mi hijo va a la universidad el próximo año, así que hicimos un poco mirando a su alrededor el último par de años.

Considere la posibilidad de mayores tasas de crecimiento de los primeros 10 años, a continuación, tire de la cartera agresiva a medida que el niño se acercaba a la universidad.

En primer lugar, de la OMI (sólo) los costos en la mayoría de las escuelas públicas no tan rápido durante los próximos 25 años, debido a las presiones del mercado. Una burbuja que ahora existe una desconexión entre el valor y el costo de la educación superior y de Internet en el aprendizaje y la reorganización de las Universidades puede empujar a este por más de 10 años. Las escuelas privadas pueden ser de otro mundo, aunque... es como tratar de razonar por qué alguien tendría que pagar $1000 para un cochecito de bebé. Que percibe valor incremental más allá de los $200 cochecito es la que hay y la gente que puede bombardeos a cabo en la masa. Así que las escuelas privadas podrían continuar aumentando en el costo. No sería de extrañar ver a una mayor estratificación de superior privada ed 20 años a partir de ahora.

Dado que, si no quieres más de fondo de la cuenta, disparar por $100K, a continuación, vuelva a ajustar alrededor de 6 años.

Las Reglas federales de referencia: https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p970.pdf Los planes 529 adicionales a las reglas del estado a fin de comprobar con el plan de administración para ayudar en estas.

Recuerde: además De la matrícula, libros,cuotas, alojamiento y comida,... ahora los equipos informáticos y de servicios de Internet (2015 estatuto de cambio) necesario/se utiliza para la universidad y ser pagada por el plan de dólares en la mayoría de los casos.

Los fondos de riesgo se reduce al considerar el plan 529 como parte de la planificación de bienes. Fondos adicionales pueden ser heredados (simple cuenta POD declaración en la mayoría de los estados). Es posible que el niño herede 529 activos, a continuación, utilizarlos para sus hijos, y abajo de la línea mediante la creación de nuevas cuentas y la transferencia dentro de las reglas. La ventaja de 20 a 40 años de libre de impuestos, el crecimiento podría estar disponible (bueno, si las leyes no cambian).