En primer lugar, el principal beneficio de un mayor pago inicial es evitar el seguro hipotecario privado (PMI).
El efecto sobre la tasa de interés es generalmente de pequeño tamaño, si usted tiene buen crédito y están poniendo al menos un 5% abajo (menos de 95% de préstamo-a-valor). Ver aquí para tener una idea de cómo hipotecario federal agencias de precios, el efecto sobre los préstamos de riesgo (que pasa a través de su tasa de interés).
Aparte de PMI y de la tasa de interés, aumentando el pago inicial, obviamente, reduce la cantidad del préstamo para una determinada casa, reduciendo el total de intereses que tendrá que pagar. Es similar a la cancelación de cualquier otro tipo de préstamo, por lo que daría prioridad a los préstamos con la tasa más alta (o tener el dinero invertido si se puede ganar una tasa aún mayor).
EDIT: estoy de acuerdo en que hay algunos baches en el LLPA tabla que parecen anómalos. Mi punto principal es que el pago inicial efecto sobre el riesgo de precios es bastante pequeño y, probablemente, puede ser descuidado en su modelado. De acuerdo con el artículo vinculado, el porcentaje de la tabla es un cargo por única vez en el monto del préstamo (pero incorporarse a sus costos de préstamo, no adeudados hasta el frente). Por lo tanto, aproximadamente, tendría que dividirlo por algo como el número de años de la hipoteca para obtener la tasa de interés efectiva delta.
Más importante en la elección de que el pago inicial es poner suficiente para evitarlo si es posible, y para comparar su probable hipoteca de tasa de interés con otros préstamos y las inversiones. Lo bueno es que las hipotecas generalmente no tienen pena de pago adelantado, así que si usted termina deseando que se había puesto más abajo para reducir el saldo del préstamo, usted puede hacer uno o más pagos de mayor cuantía y obtener un total similar interés de ahorro de efecto.
