Mi marido es profesor en Nueva Jersey; tiene 61 años. Tiene un plan de pensiones que figura en el w-2 en la casilla 14 (otros). Está codificado como 414(h). Preguntó al asesor fiscal de la escuela si podía seguir aportando la cantidad máxima anual a un Ira individual y le dijeron que sí. Un contable que conocemos nos dijo que esto era incorrecto. ¿Puede deducir la cantidad depositada en una cuenta individual?
Respuesta
¿Demasiados anuncios?
Stephen Darlington
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"Puede contribuir" y "puede deducir" son dos preguntas diferentes.
Sí, puede contribuir.
Pero la cuestión de la deducción puede no ser tan clara. La deducción de las aportaciones a la cuenta individual de jubilación para alguien que está cubierto por un plan de jubilación depende de los niveles de ingresos.
Presentación para el año fiscal 2014 - para la pareja casada que presenta una declaración conjunta, la eliminación gradual comienza en los niveles de ingresos de $96,000 and is complete at $ 116,000. Por lo tanto, si ambos declaran juntos y sus ingresos son superiores a 116.000 dólares (para los dos juntos), él no puede deducir las comillas.
Si cada uno de ustedes presenta una declaración por separado, la eliminación gradual comienza inmediatamente y se completa con 10.000 dólares.
En el caso de las aportaciones no deducibles, deberá adjuntar el formulario 8606 a su declaración de la renta para hacer un seguimiento de la base no deducible. A menos que ya tenga algunas cantidades en la cuenta IRA, sería una buena idea convertir todas sus contribuciones no deducibles en Roth IRA. Hable con su asesor fiscal sobre sus opciones.
