Mi situación financiera es única. Tengo un hijo con una enfermedad degenerativa que requiere un tratamiento continuo. Este año mi empleador ha contribuido con $1500 to an HRA and I contributed $ 2000 a una FSA. Agoté todo el $3500 in the first half of the year. Next year my employer is bumping the HRA to $ 2000 y pienso aportar el máximo de 2500 dólares a la FSA.
Para mantener las primas bajas, la póliza de grupo se cambió a un deducible, un máximo de desembolso y un copago aún más altos. Incluso después de agotar la FSA y la HRA, tendré que pagar $500-$ 7100 en gastos médicos. Esto es para los proveedores de la red.
He investigado las HSA, pero por lo que sé, mi empresa no ofrece HRA ni FSA "limitadas", por lo que la única forma de poder contribuir a una HSA sería rechazar la HRA/FSA.
He estudiado la posibilidad de contribuir a una IRA tradicional o Roth para compensar la diferencia. Debido a los límites de contribución (5500 dólares), una IRA no compensaría la diferencia. Tengo una Roth que ya tiene más de 5 años. Una IRA Roth tiene la ventaja de permitirme hacer distribuciones hasta la cantidad aportada por cualquier motivo sin penalización ni impuestos porque ya son después de impuestos. Todo lo que supere esa cantidad requiere un trámite adicional a la hora de tributar.
¿Existe alguna otra opción en la que no haya pensado que me permita ahorrar para los gastos médicos y limitar mi responsabilidad fiscal al mismo tiempo?
