¿Merece la pena una ISA de este tipo para una cartera < 2000 £? En caso afirmativo, ¿están las cuentas de ahorro en acciones sujetas a comisiones no tan obvias para alguien sin experiencia previa (por ejemplo, comisiones de un día para otro)?
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user39603
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Existen muchos tipos diferentes de cuentas individuales de ahorro en acciones. Supongo que estás pensando en invertir en un fondo, en lugar de elegir tus propias acciones.
Por lo general, las comisiones que se cargan en su cuenta son razonablemente transparentes. Puede haber una comisión única, o bien una "comisión de plataforma" cobrada por las personas a través de las que invierte, y una comisión de fondo por el fondo real en el que invierte. Puede eludir la comisión de plataforma invirtiendo directamente en un fondo, pero es casi seguro que ese fondo le cobrará una comisión más alta para compensar el mayor trabajo que supone tenerle como cliente minorista directo.
Lo que nunca se documenta en ningún sitio que un cliente pueda ver son todas las comisiones que el fondo paga a otras personas, por ejemplo las comisiones de los agentes de bolsa al comprar o vender acciones. Pero todas estas comisiones salen del valor total del fondo. Lo único que se puede hacer es ver el crecimiento histórico de ese fondo y compararlo con otros similares. Un fondo que en general va mal puede estar tomando malas decisiones de inversión, o puede estar realizando muchas transacciones inútiles que están acumulando enormes comisiones ocultas.
¿Merece la pena una ISA de este tipo para una cartera < 2000 £?
La verdad es que no. La única diferencia entre cualquier ISA y una cuenta normal es que nunca tendrás que pagar impuestos por los beneficios que hayas obtenido con el dinero que ingresaste.
En el Reino Unido, actualmente tenemos una asignación personal gratuita de 11.000 £ para ganancias de capital (por ejemplo, compra/venta de acciones, fondos de inversión...) y de 2.000 £ para dividendos. Y necesitarías una cartera mucho mayor que <£2000 para completar sus prestaciones anuales, por lo que en su situación no merece la pena "malgastar" su ISA en eso.
Por ejemplo, si la mayor parte de su dinero está en cuentas/depósitos en efectivo, una cuenta ISA en efectivo puede ser mucho más conveniente (especialmente si gana más de 1000£/500£ al año en intereses).
En caso afirmativo, ¿están las cuentas de ahorro en acciones sujetas a comisiones no tan obvias para alguien sin experiencia previa (por ejemplo, comisiones de un día para otro)?
En general, no. Las cuentas individuales funcionan como cualquier otra cuenta. Hay algunas restricciones en cuanto al número de ISAs que puedes tener/abrir en un año, y hay una norma general que dice que no puedes meter dentro más de 20000 libras (al menos en 2019/2020), pero eso es todo. Sin embargo, el producto específico que compres dentro de la ISA puede tener todo tipo de comisiones, por lo que siempre merece la pena leer detenidamente toda la documentación disponible para aclararse.
