En los Estados unidos, la mayoría de la responsabilidad se limita a la calle "valor", no "precio de compra".
Esto es importante cuando se hable sobre el seguro de automóvil de responsabilidad; si alcanza auto de otra persona, por lo cual él pagó $25,000 pero es en la actualidad un valor de $15.000 en el libro azul, de seguro tendrá que pagar $15.000 (al menos su propio deducible) y ese es el final de ella; él no puede demandar por el resto de los $10,000.
Las personas que conducen de lujo supercars (y sus compañías de seguros) lo saben. La mayoría de estos coches son, de hecho, comprado en una manera similar a como una casa en un barrio con una asociación de propietarios; el comprador firma un contrato de acuerdo en estar obligado por algunos de los términos de propiedad. Uno de esos términos para este tipo de coches es que el comprador debe mantener un "chapado en oro de la" póliza de seguros; de la colisión, integral, de motorista sin suficiente seguro, etc, todo por el precio de compra del vehículo. De hecho, muchos de estos coches alquilados, y el contrato de arrendamiento se tiene un seguro similar requisito jinete.
Incluso en el "lower high-end" (Porsche, BMW Ms, Mercedes AMGs y SLs), los propietarios sabe muy bien que nunca vamos a ver el costo total de reemplazo de usted o de su aseguradora, y por lo que la decisión inteligente es que el tipo de seguro que si el vendedor se requiere que usted tenga o no.
Así, las directrices generales que he visto son:
- Auto: la Suficiente para cubrir el valor en la calle de los más caros de las principales marcas que puedes ver en una típica casa de la unidad. Que por lo general en los 100k/300k/100k rango de nivel de cobertura.
- Casa: La losa de hormigón de la casa es por lo general vale cerca de 15% del valor de la casa, y por lo general pueden ser guardados para construir, incluso si el resto de la casa es una pérdida total. Del mismo modo, el terreno sobre el que se asienta generalmente no va a ninguna parte (con algunas notables excepciones como la de las propiedades costeras propensas a la erosión o a la playa invasión) por Lo tanto, tomar el valor de la casa, menos el 15%, más el valor en la calle de todas las cosas que tienes en ella (esto es normalmente diferente "cubo" de límite de cobertura, y tener en cuenta la aseguradora pagará el valor presente, no el costo de reemplazo), y que debe ser el límite de cobertura.
- La vida: Si eres el sostén de la familia, usted quiere que suficiente para pagar por todos sus actuales y a largo plazo deuda a largo plazo (su actual hipoteca principal valor es el elemento clave aquí), además de su funeral y otros gastos finales (incluidos los médicos, el hospital todavía le envía una factura si morir) y, al menos, permitir que su familia un par de meses de gastos para llorar antes de que su cónyuge o hijo mayor tiene que conseguir un trabajo. Si usted realmente desea ser agradable, usted puede asegurarse de que su familia nunca se ha de volver a trabajar para sus vidas con una política en la $1.5 m-2m intervalo (tiempo de vida media de las ganancias potenciales de estados UNIDOS asalariado), pero tenga en cuenta que, en un año determinado de su vida de trabajo, usted tiene acerca de un 0.45% de probabilidad de morir, yo personalmente no perder mucho sueño con un cuarto de mil límite de cobertura (y ni siquiera tengo un físico para que mucho). Sin embargo, si usted piensa que usted puede ser que necesite un pronto pago (disponible en algunas políticas, se obtiene una reducción de la liquidación tras la confirmación de una enfermedad terminal) entonces es posible que desee obtener más cobertura aquí.
- Paraguas/responsabilidad Personal: Normalmente esto sólo es necesario cuando realizas un trabajo en un contrato que implica la manipulación y trabajo con otros pueblos de la propiedad (HVAC/electricistas/fontaneros, mecánicos, mensajeros, etc). Si usted es empleado de una empresa y el trabajo en curso y el alcance de su empleo, usted es un agente de la compañía, y al amparo de responsabilidad (aunque probablemente estás fuera de un puesto de trabajo si el tornillo hasta que el mal). Generalmente, usted puede conseguir bastante grande límites de estas políticas con un fuerte trabajo de registro; en cuánto a obtener depende de cuánto daño puede hacer. He visto un seguro para los constructores de vivienda de hasta $10 millones por cabeza. Recuerde que si usted está en su coche cuando usted causa un daño, alquiler de seguro paga primero, y si el daño es sufrido en su casa, su seguro médico paga en primer lugar, seguido por el seguro, por lo que la responsabilidad personal sólo se activa después de que todos los de los cubos se han agotado y todavía hay real de los daños y perjuicios que ser devueltos.
