¿es realmente tan importante tener un buen crédito con tantas garantías?
Sí, es importante tener buen crédito, el banco puede no prestar o puede cobrar más por mal crédito.
Si incumplieras, el banco se quedaría con todo ese capital, así que
Te falta lo fundamental. Los bancos no pueden quedarse con más de lo que se les debe. Cuando toman posesión de la casa, la subastan. Toman lo que se debía de la venta y devuelven el excedente al propietario. Todo este proceso lleva tiempo y, por tanto, el banco quiere evitar conceder un préstamo a alguien que considera arriesgado.
Edita:
Hay diferentes aspectos del riesgo que el banco tiene en cuenta.
- Si alguien dejará de pagar las cuotas. Esto se establece en función de los ingresos y la puntuación crediticia. En función de esto, asignarían un riesgo bajo, moderado o alto.
- En caso de impago, ¿perderá dinero el Banco? Esto viene determinado por el patrimonio neto de la vivienda. Cuanto mayor sea el capital, mayor será la garantía para el banco de que, incluso en condiciones adversas, no perderá dinero. La única ventaja de tu ejemplo es que el banco no perderá dinero aunque el precio caiga más de un 50%.