Debo elegir mi discapacidad a largo plazo del seguro será tributable?

Question

A mi empleador que ofrece a largo plazo del seguro de discapacidad como un beneficio, y también me da la opción para hacerlo imponible. Por lo que puedo decir, esto significa:

• La prima se agrega a mi ingreso gravable
• Si en realidad yo soy discapacitado, no tengo que pagar impuestos sobre los beneficios

A mí me parece que gravar ahora es un buen negocio, ya que las primas no son muy caros (alrededor de $200/año parece estándar), y los beneficios son mucho más (potencial de sustituir completamente a su ingreso actual).

Esto parece una obviedad para mí, pero no puedo encontrar ningún tipo de comentario sobre los pros y los contras, lo que me hace incómodo. Me estoy perdiendo algo?

Answer 1

Usted tiene que considerar que los impuestos que usted paga por las primas es dinero definitivamente pagados, mientras que los beneficios de ser libre de impuestos no guardar una cosa si nunca recibe los beneficios.

Answer 2

Históricamente, el asesoramiento para comprar la mejor política posible (no más barato), al precio más bajo, con el mayor beneficio. El costo en relación con el beneficio es muy barato, y su mucho más probable que el uso de discapacidad del seguro de vida (por ejemplo). Normalmente es más barato pagar por ello con el después de los dólares de los impuestos que comprar más seguro.

En teoría, usted quiere comprar suficiente discapacidad para sustituir el 100% de su después de impuestos de ingresos -, o más ya que no hay protección contra la inflación incorporado en la mayoría de las políticas. Las compañías de seguros a menudo no va a vender esto debido a que el riesgo moral-aunque usted puede ser capaz de combinar políticas para alcanzar el 80% o así.

Tenga en cuenta que deberá seguir para ahorrar / invertir si usted está en la discapacidad a largo plazo, ya que la mayoría de las políticas de cese de pago a los 65 o cuando su elegible para el seguro Social. Además, sus gastos se levantan a menudo debido al aumento de los gastos médicos, posiblemente la necesidad de COBRA / seguros de salud privados, etc.

Answer 3

Hacer algo de matemáticas. Figura fuera de la red (después de impuestos) el dinero que usted tendría si usted dejó gravable, mira la diferencia. En efecto, usted pagaría $X (el impuesto ahora) para $Y beneficio (el impuesto sobre el beneficio total no pagado). La matemática funciona de forma similar a la compra de un pequeño política en su propio.