Pensión Diferida del Reino Unido. ¿Beneficio en Monto Global o Beneficios Semanales?

Question

Mi suegra decidió no jubilarse a los 60 años y ha trabajado otros 5 años. En su momento, decidió posponer su pensión estatal y ha estado aumentando su valor desde entonces. Ahora, a los 65 años, ha decidido jubilarse y tiene la opción de recibir una suma global de £41,000 (menos impuestos del 20%) o recibir £86 adicionales en su pensión semanal.

Tengo la impresión de que probablemente sea mejor recibir la suma global y invertirla o tal vez usarla para ayudar a financiar la mudanza a otra casa. Actualmente viven en una casa adosada de valor aproximado de £110,000. Están considerando tal vez comprar un bungalow más pequeño y mejor en una ubicación mejor por aproximadamente £140,000.

Simplemente quiero asegurarme de que no hayamos pasado por alto nada antes de tomar la decisión y solicitar el dinero. ¿Alguien tiene alguna opinión sobre NO recibir la suma global o tal vez una mejor manera de invertirla?

Gracias por tomar el tiempo de leer.

Answer 1

A mi parecer, las dos consideraciones principales son:

1. Cantidad total de dinero recibida, para la cual la variable clave es la esperanza de vida. 41000 * 0.8 = 32800, por lo que a £86 / semana solo estaría mejor con la suma global si se espera vivir menos de ~7.3 años. Obviamente ninguno de nosotros tiene una bola de cristal, pero se podría hacer una evaluación basada en su salud actual, factores de riesgo, etc. para ver si eso parecía factible. Además, hay que tener en cuenta que el valor de £86 en 7 años será menor que ahora, ¿pero supongo que los £86 se ajustarán por inflación?

2. Su necesidad de ingresos (versus capital). Si toma una suma global e invierte en una casa, eso es genial pero no proporciona ningún ingreso en absoluto. Si tiene suficientes ingresos de otras fuentes (y pronostica que estos otros ingresos seguirán hasta su muerte) entonces la suma global podría ser más atractiva, pero si no fuera así tendría que estar segura de que no está atando el dinero innecesariamente. Otra opción aquí sería usar la suma global para comprar una renta vitalicia, y podría valer la pena explorar esto, pero dudo que las tasas sean lo suficientemente buenas como para superar las £86 / semana que le están ofreciendo como alternativa.

Otra (¿menor?) consideración es su futura elegibilidad para cuidados financiados por el estado si los necesita en sus últimos años. Si tiene activos por encima de cierta cantidad, se espera que financie sus propios cuidados, en cuyo caso tener una casa cara podría ser más una carga que una ayuda.