Jubilación y asignación de activos de $30K para un soltero de 30 años

Question

Recientemente he recibido 30.000 euros por herencia que me gustaría invertir. Me gustaría destinar una parte, si no la totalidad, a la jubilación, ya que no tengo previsto tocar el dinero durante al menos 10 años, si no más.

• Soy estudiante de doctorado con un estipendio de 30.000 al año.
• Actualmente vive en Nueva York
• No tener deudas
• No 401(k) o IRA

Estoy asumiendo que quiero ponerlo en fondos indexados, sólo estoy un poco confundido en la elección de los fondos indexados y cómo un IRA encaja en todo esto. Soy joven, así que estaba pensando en un 70% de acciones y un 30% de bonos.

• ¿Debería invertirlo todo en una cuenta IRA o en una combinación de fondos indexados IRA y no IRA?
• ¿Puedo incluso meterlo todo directamente en una cuenta IRA (me confunde el tope de aportación a cuentas IRA)?
• ¿Qué tipo de cuenta IRA (Roth o tradicional)?

Perdón por las divagaciones, prueba de primera mano de que un poco de conocimiento es algo peligroso.

Answer 1

Definitivamente recomendaría poner algo de esto en una cuenta IRA. No se puede poner todo $30K in an IRA immediately though, as the contribution limit is $ 5500€/año para 2014, pero hasta el 15 de abril aún puedes aportar 5500€ también para 2013. Con tu nivel de ingresos, te recomendaría absolutamente una cuenta IRA Roth, ya que es muy probable que tus ingresos sean mayores en la jubilación, dado que tus ingresos aumentarán casi con toda seguridad después de que obtengas tu doctorado. Tu asignación de activos sugerida (70% acciones, 30% bonos) suena adecuada; en todo caso, es posible que desees ir incluso más alto en acciones suponiendo que no te importará ver caer el valor significativamente. Si no quiere dedicar mucha energía a la elección de inversiones, le sugiero un fondo con fecha objetivo de jubilación. Por lo que sé, Vanguard ofrece los gastos más bajos para este tipo de fondos, por ejemplo este fondo 2050 .

Answer 2

En mi opinión, los bonos no son una buena inversión en este momento, ni en general.

Aprecie por un momento que el rendimiento de una inversión está DIRECTAMENTE relacionado con el valor nominal/de negociación.

Si una cosa (bono/acción) cotiza por $100 and yields 3%, it pays $ 3. En el caso de un bono, éste no paga un %, sino un $ amount. Meaning it pays $ 3.

Entonces, para que el rendimiento suba, ¿qué tiene que pasar con el precio de comilla? Tiene que disminuir.

A partir de 2013/14 los bonos cotizan a rendimientos históricamente BAJOS. La implicación lógica de esto es que si un bono paga una cantidad fija de $, el precio de negociación del bono tiene que haber aumentado. Por lo tanto, si compra bonos ahora, verá una disminución de su valor nominal a largo plazo.

Puede encontrar la primera herramienta que construí en Búsqueda simple de acciones útiles a la hora de investigar posibles inversiones.

Answer 3

Si quiere invertir en acciones, bonos y fondos de inversión, le sugiero que tome una parte de su herencia y la utilice para aprender a invertir en esta clase de activos de forma inteligente. Haz cursos sobre inversión y negociación (dos cosas distintas) en activos de papel y empieza a operar en una bolsa de fantasía para poner a prueba y perfeccionar tus habilidades inversoras antes de arriesgar nada de tu dinero.

Personalmente no encuentro que los bonos tengan una tasa de rentabilidad significativa y prefiero las acciones que tienen dividendo a las que no lo tienen. Aparcar parte de su dinero en una cuenta IRA es una buena estrategia para cuando no vea oportunidades de comprar activos con flujo de caja positivo de inmediato; esto le permite esperar y desplegar su capital cuando se presente la oportunidad y educarse sobre cómo es una buena oportunidad.