Cómo comparar préstamos del mismo director, el mismo interés, pero con diferentes tenores

Question

Tengo un escenario donde hay 2 préstamos que pueden ser proporcionados (suponiendo que yo estoy dando el préstamo). El monto del capital es el mismo, 30.000 en el caso de los préstamos. El interés es también la misma en un 17%. La duración de un préstamo es de 12 meses y el otro es de 24 meses. Los préstamos serán pagados con Equipara Cuotas Mensuales (EMI). El IME para los 12 meses del préstamo es 2736 y la EMI para los 24 meses de préstamo es de 1483.

En ambos casos, tengo la opción de volver a invertir la EMI a la misma velocidad y en el mismo tenor. Quiero entender que de los anteriores préstamos que me va a dar más vueltas y cómo calcular las ganancias.

He hecho un cálculo simple, pero no estoy convencido. Para los 12 meses del préstamo me he tomado el tiempo en meses para que mi principal para volver y, a continuación, volver a invertir por otros 12 meses en la misma proporción. Al final de los 24 meses, voy a ganar 2*1 mes de EMI + porción de Interés de EMI durante 1 mes. En este cálculo, los 12 meses del préstamo re-invertido está dando 5512 y los 24 meses de préstamo está dando 5598; lo que implica que los 24 meses de préstamo que es más rentable. Probablemente no soy de tomar en la condición de que el EMIs podría ser re-invertidos en forma mensual.

Un poco de ayuda en la comprensión de que el proceso real de cálculo sería muy apreciada.

Answer 1

Vamos a cubrir algunos de los supuestos en primer lugar. Yo un poco verificado estas tirando los números en una hoja de cálculo y asegurarse de que tiene sentido. Pero claro, yo no puedo leer su contrato de préstamo.

1. El 17% es una tasa anual. La tasa mensual será de unos 1.4167%.
2. Usted será reinvertir en la misma proporción y a partir de cualquiera de préstamo sobre una base mensual.

Si los supuestos de retención, entonces no importa. Su tarifa es la misma en cualquiera de préstamo. Poner en 30.000 y volver a 30.000 más los intereses. Si usted reinvertir continuamente, su total de capital aumentará alrededor de 1.4% en un mes. Sin embargo, la mayoría de su dinero será atado en los préstamos. Usted sólo será capaz de acceder a una pequeña cantidad de la misma. Para los doce meses del préstamo (reinvertidos en otros doce mes préstamos), que parece ser 3819.68. Para los veinticuatro meses, 2070.39.

En ambos casos, después de veinticuatro meses, su principal crece a alrededor de 41,882.46. Eso es engañosamente precisa. La cantidad exacta dependerá de exactamente cómo se completan y ¿cuánto tiempo se necesita para reinvertir.

Te tomaría de doce a veinticuatro meses para extraer todo su dinero. Y esa es la principal diferencia entre los dos. El préstamo ya lleva más tiempo para obtener su dinero.

La gran ventaja de que el préstamo ya es que la tasa de interés no puede disminuir durante la vida del préstamo. Por supuesto, si las tasas de interés suben, que se convierte en una desventaja. La otra desventaja es que se necesita más tiempo para obtener su dinero.

Que vale la pena señalar que en muchos países, como los Estados unidos, una tasa del 17% es tan bueno (para el prestamista como para sugerir una estafa. Por supuesto, que el cálculo de los cambios en los países con mayores tasas de inflación. Yo no podía decir si es una buena o mala de la tasa en la India por ejemplo. Se ve alta para mí, incluso para la India, pero yo estoy acostumbrado a 17% siendo una mala tarjeta de crédito tasa de interés.

También es claro para mí cuánto riesgo que enfrentan. Puede que el prestatario o de los prestatarios no pagar el préstamo? Si es así, ¿qué sucede? ¿Qué probabilidad hay de que? Esto podría ser un gran negocio ahora y, a continuación, absolutamente colapso, perdiendo todo su dinero, en una recesión.

Answer 2

Con la directora s, la tasa de interés r, n meses y reembolsos d12 y d24.

s = 30000
r = 17/100/12

n   = 12
d12 = (r (1 + r)^n s)/(-1 + (1 + r)^n) = 2736.14

n   = 24
d24 = (r (1 + r)^n s)/(-1 + (1 + r)^n) = 1483.27

Retorno de dos de 12 meses los préstamos (más de 30.000)

2 (12*d12 - 30000) = 5667.42

Retorno de 24 meses a préstamo

24*d24 - 30000 = 5598.43

Así que la ganancia 5667.42 - 5598.43 = 68.99 con los dos 12 meses los préstamos.

Si vuelve a invertir todos sus retornos de los primeros 12 meses de préstamo

s2 = 12 d12 = 32833.71
n  = 12
d  = (r (1 + r)^n s2)/(-1 + (1 + r)^n) = 2994.59

12 d - 30000 = 5935.08

entonces la ganancia 5935.08 - 5598.43 = 336.65 con los dos 12 meses los préstamos.