La puntuación de crédito acaba de caer ~50 puntos y no estoy seguro de por qué

Question

Compruebo mi puntuación de crédito mensualmente utilizando una aplicación de seguimiento de crédito proporcionada por la compañía de mi tarjeta de crédito. Utilizo un recordatorio para comprobarlo el mismo día de cada mes, y llevo casi dos años haciendo un seguimiento de mi puntuación de crédito.

En el último año, la aplicación cambió de un modelo de TransUnion a VantageScore 3.0. Tengo los datos de TransUnion para toda la duración, pero sólo alrededor de un año de datos de VantageScore.

Tengo un buen crédito, y mi puntuación de TransUnion ha aumentado constantemente de ~740 a ~780 en los últimos dos años.

Mi VantageScore comenzó alrededor de ~760 y aumentó a ~800 el mes pasado. Esta mañana, cuando comprobé mi puntuación de crédito, había bajado algo más de 50 puntos, hasta ~750.

Mi puntuación de TransUnion se ha mantenido sólida en ~780.

Mis preguntas son:

¿Debo preocuparme por este cambio repentino en la puntuación?

¿Hay alguna forma de determinar qué ha cambiado para explicar el repentino cambio en la puntuación de crédito?

Answer 1

Es casi imposible responder de forma definitiva sin mirar tu informe de crédito, que comprensiblemente no publicarías aquí (¡por favor, no lo hagas!). Pero algunos comentarios/sugerencias generales.

Primero, no se preocupe por los cambios a corto plazo que no estén causados por una actividad fraudulenta, y que no estén causados por un retraso en el pago u otra actividad negativa . Si mi puntuación bajara 50 puntos, primero me aseguraría de que las cuentas que aparecen en mi informe crediticio son las mías, es decir, que no hay ninguna cuenta nueva de la que no tenga constancia, y en segundo lugar me aseguraría de que no hay ninguna cuenta en la que me haya retrasado en los pagos y de la que no tenga constancia. Esto podría incluir tanto el olvido de hacer un pago de CC, y también algo como una factura médica que no me di cuenta que debía aparecer de repente - que no es infrecuente.

En segundo lugar, especialmente cuando se tiene una puntuación alta (más de 800), no es raro que la utilización sea un factor importante, y la utilización puede variar de un mes a otro. Mi utilización es siempre baja, porque tengo varias tarjetas con saldos altos, pero aún así varía entre el 0% y el 10%, dependiendo de cuándo las tarjetas informan del uso y de lo que he comprado recientemente. Esto provoca cambios significativos en mi crédito, en gran medida porque es el único aspecto negativo potencial: tengo un historial razonablemente largo, buena historial sin abolladuras, etc.

Yo vería qué pasa el mes que viene, después de que pagues la gran partida que dijiste en los comentarios que publicaste hace poco. Si vuelve a subir, entonces sabrás que ese era el problema. Si no lo hace, y el saldo reportado es más bajo, entonces es posible que desee buscar en otros elementos (como Pete señaló una consulta dura no autorizada) con un informe de crédito completo tirón de las tres agencias.

Además, ten en cuenta que normalmente puedes averiguar lo que el algoritmo considera tus "mayores negativos"; a mí me gusta ver cuáles son cada mes para asegurarme de que no cambian. (En mi caso, siempre son la utilización y la duración del historial crediticio; ninguna de ellas es significativamente negativa, pero son las más negativo. Si eso cambiara repentinamente, podría ser una señal de un problema).