Esta página parece sugerir que es preferible mantener las inversiones con impuestos ineficientes en cuentas con impuestos diferidos en lugar de cuentas libres de impuestos. ¿Hay una explicación para esto? Mantener inversiones fiscalmente eficientes en cuentas tributables es obvio, pero diferir los impuestos en vez de eximirlos no lo es para mí. ¿Existen simulaciones que comparen ambos?
Respuestas
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Bryan
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El "si hay buenas opciones de fondos disponibles" en ese diagrama me hace pensar que es usar "impuestos diferidos" para referirse a un 401k donde sólo puedes elegir entre los fondos disponibles por el proveedor de 401k que tu empleador ha elegido. (Esto puede ser una ligera inconsistencia con la forma en que "impuesto diferido" se utiliza en otras partes de la página). Si se tratara sólo de una cuenta genérica con impuestos diferidos que usted controlara completamente, podría decidir en qué banco mantenerla y así elegir los fondos que quisiera. Por lo tanto, creo que lo que dice es: "si tienes buenas opciones de fondos pero no eficientes desde el punto de vista fiscal disponibles a través de tu 401k (que resulta ser de impuestos diferidos en lugar de libres de impuestos), pon tus activos no eficientes desde el punto de vista fiscal allí".
Dado que se trataba de un 401k, las razones para poner su fondo de bonos en ese lugar en lugar de la IRA Roth son las mismas razones para preferir un 401k en lugar de una IRA/Roth individual en general: es probable que consiga una aportación del empleador y puede contribuir potencialmente más que los límites de aportación de la IRA.
amstram
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Teniendo en cuenta estos supuestos, creo que tendría sentido poner las inversiones menos eficientes desde el punto de vista fiscal en el impuesto diferido.
Supuestos
- Las inversiones ineficientes en materia de impuestos tienen un desempeño ligeramente peor que sus más tributarias equivalente eficiente (IE: Fondos activos de alta rotación vs. fondos activos)
- Comparando el IRA de Roth contra el 401k
El razonamiento detrás de la primera bala es que usted querría colocar sus fondos de mayor crecimiento en cuentas libres de impuestos frente a las cuentas de impuestos diferidos.
Dado el punto dos, es posible que no tenga las opciones de inversión disponibles en su cuenta 401k, que generalmente son más restrictivas. Extrañamente muchas cuentas de 401k tienden a tener una opción de REIT.
