¿Debo pensar en invertir en bonos de infraestructura ahora mismo?

Question

Soy un novato en lo que respecta a las decisiones de inversión. Más adelante plantearé una pregunta más detallada. Ahora mismo, tengo que declarar mis inversiones para este año financiero por adelantado. Seguramente invertiré la totalidad de las Rs. 1 lac en alguna de las siguientes

• Prima de seguro de vida*
• NSC / Intereses devengados / Ahorro Postal*.
• Fondo público de previsión*
• ULIP / Fondos de inversión*
• Plan de pensiones
• Depósito fijo a 5 años
• Plan de ahorro para la tercera edad 2004
• Cuenta de depósito a plazo fijo de Correos y algunas cosas más que no son relevantes para mí...

Estas son las opciones disponibles en las que se considerará una inversión máxima de 1 lac para las deducciones fiscales. Una vez que se haya utilizado por completo, se pueden invertir otras 20000 rupias en bonos de infraestructura.

Nota - Todavía no he decidido qué porcentaje exacto voy a invertir en ellos. Con respecto a esto haré una pregunta más adelante.

Lo que me gustaría saber es si los bonos de infraestructura serían una buena opción, en comparación con cualquiera de los anteriores, teniendo en cuenta mi perfil, como se indica a continuación. Si es mejor, puedo considerar la posibilidad de invertir en ellos, en lugar de invertir la totalidad de las Rs. 1 lac en los anteriores.

Sobre mí
No estoy seguro de que la siguiente información sea relevante aquí, pero aún así

• Vivo en la India. Tengo 24 años y soy ingeniero de software, trabajo desde hace 3 años.
• Soy soltero y no tengo personas a mi cargo como tal... Soy el único hijo. Mi padre tiene su pensión y eso ha sido hasta ahora suficiente para sus gastos generales (incluida mi madre - ama de casa). Actualmente no les envío ninguna cantidad mensual para sus gastos.
• No tengo la costumbre de contabilizar mis gastos, pero a lo largo de estos últimos 3 años, desde que conseguí mi primer empleo, mi salario anual ha pasado de alrededor de 1,2 lacs al año a 7,5 lacs al año (Coste para la empresa) y ahora mismo tengo un saldo de alrededor de Rs. 1 lac en mi cuenta salarial. Esta es la misma cuenta que utilizo para hacer inversiones (sacar dinero). Espero que esto dé una idea de mis gastos.

• En los últimos dos años, he invertido en lo siguiente

  El año pasado

  • Certificados nacionales de ahorro - Rs. 625000
  • Seguro de vida - prima anual - 25.000 rupias

  Anterior al año pasado -

  • Certificados de Ahorro Nacional - Alrededor de 30000 rupias
• Me gustaría asegurarme de aprovechar al máximo las oportunidades que se me presentan, para hacer crecer mi dinero, sin tomar malos caminos :) ...

Gracias

Answer 1

Puede invertir más de 20.000 en bonos de infraestructura, pero el beneficio fiscal es sólo sobre 20.000. Además, los intereses obtenidos están sujetos a impuestos.

La mejor garantía de rentabilidad después de los impuestos está en el PPF. Así que invierte una suma sustancial en esto. Como su grupo de edad es bajo, puede permitirse el lujo de asumir riesgos y, por lo tanto, también podría considerar la posibilidad de invertir en ELSS [Fondo de Inversión].

Una nota sobre cada una de estas inversiones:

LIC: Si ha contratado alguno de los planes de dotación / Money Back, recuerde que los rendimientos son muy bajos, en torno al 5-6%. Tendría más sentido comprar un plan a plazo puro a una fracción del coste e invertir la prima restante incluso en PPF o FD que le daría más rendimiento.

NSC/Ahorro Postal: Son una buena opción, sin embargo los intereses están sujetos a impuestos. Hay un bloqueo de 6 años.

PPF: El bloqueo es grande 15 años aunque se puede hacer retiros parciales después de 7 años. Los intereses no están sujetos a impuestos.

ULIP: Se trata de planes vinculados al mercado con el seguro y el saldo invertido en los mercados. Los gastos durante los primeros años son bastante elevados, y los rendimientos no son comparables a los de los fondos de inversión normales. Invierta en esto sólo si uno necesita menos papel y no quiere seguir las cosas por separado.

ELSS/Fondo de inversión: Ofrecen buenos rendimientos de mercado, pero hay un riesgo de mercado. Como eres joven, puedes permitirte asumir el riesgo. La mayoría de los ELSS han dado resultados medios que siguen siendo superiores a los FD o PPF.

Plan de pensiones: Es una buena forma de acumular para la jubilación. Invierte una pequeña cantidad en él y no contrates ningún seguro. Opte por la renta variable pura, ya que puede seguir asumiendo el riesgo. Así te aseguras de tener un kit para la jubilación. Compruebe los términos y condiciones en cuanto a cómo tiene que comprar la anualidad al final del plazo, etc.

Answer 2

Re seguro de vida

Los vehículos polivalentes no suelen funcionar tan bien como los de un solo uso, bueno, excepto para la persona/empresa que los vende. Los planes de "vida entera" son un gran negocio para la compañía de seguros y el agente, pero no tanto para usted.

La forma más fácil de comprobarlo es obtener la diferencia de precio entre un simple producto de "vida a plazo" que sería adecuado para mantener a su familia en caso de que usted fallezca. A continuación, obtenga el precio de un producto de "vida entera" con las mismas prestaciones, y lo que valdría después de, digamos, 20 o 30 años.

Tome la diferencia que tendría que pagar, calcule lo que valdría si se invirtiera de forma conservadora durante el mismo periodo, calculando alguna cifra conservadora de crecimiento compuesto, como el 6% (lo que podría obtener de un buen bono de ahorro a largo plazo o de un fondo de inversión basado en un índice). La última vez que hice esto, el valor puro del dinero, sin ningún tipo de interés, era algo así como el 80% del valor de la póliza de vida entera. Era mucho mejor utilizar una póliza de vida temporal e invertir la diferencia.