Actualmente estoy en Australia y la fijación de comprar una casa aquí. Lo que se da más valor cuando puedo solicitar una hipoteca para comprar una unidad en un apartamento: un buen historial de crédito, o una gran cantidad de ahorros en el banco ?
Respuestas
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En Australia, los bancos usan 3 criterios principales para evaluar su solicitud de hipoteca.
- Su Historial de Crédito - por lo general tomarte una solicitud si el solicitante tiene un historial de impago de los préstamos y otros pagos. Usted pudiera ser demasiado alto riesgo.
- Su actual Ingreso Neto (después de impuestos) - se utiliza para evaluar si son capaces de hacer el mensual de los pagos de las hipotecas. Si usted está recibiendo ingresos de alquiler, los bancos sólo se cuentan alrededor del 75% de su renta neta para permitir cuando la propiedad está desocupada (entre los inquilinos).
- Su Capital en la propiedad - en general, para evitar el pago de LMI (Préstamo de Seguro Hipotecario) tendrá un mínimo de 20% de sus fondos propios como los de un pago inicial o depósito, de modo que el LVR (Loan to Value Ratio) no es que más del 80%. Si usted va para un Bajo Doc Préstamo (en donde usted sólo tiene que firmar una Declaración jurada con respecto a sus ingresos y no proporcionar la documentación de apoyo para demostrarlo) que generalmente se requiere de un máximo de LVR de 60% (es decir, el 40% pago/depósito).
Por favor Nota: En algunas áreas donde ha habido una sobre oferta de apartamentos construido, el banco puede requerir que usted tenga un menor LVR, más cerca de un 60%, donde usted está comprando una unidad en un área de este tipo.
Así que mientras tenga una buena historia de crédito (que no han de pagar los préstamos o pagos), el ahorro adicional que podría ser utilizado para aumentar su capital en la propiedad y por lo tanto reducir o eliminar el pago de cualquier LMI, o ayudarle a obtener una Baja Doc Préstamo si usted trabaja por cuenta propia, tienen un incoherente flujo de ingresos, o cuando la documentación para la prueba de ingresos es limitado. Resumiendo, el ahorro en el banco proporcionará a usted con el mayor beneficio en este caso.
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Puntos
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En los estados unidos, ahorros e incluso los ingresos no son parte de su puntuación de crédito. En teoría, la puntuación que mide el riesgo de impago de su patrón de cómo manejar el crédito en el pasado. El banco utilizará una combinación de la puntuación y una porción de sus ingresos para calificar para la cantidad que ellos prestan a una determinada tasa. Un mayor depósito podría compensar una menor puntuación un poco, como los bancos de riesgo es, obviamente, menos en, digamos, un 50% el valor de los préstamos hipotecarios, frente a solo el 20% hacia abajo. La cantidad que usted tiene guardado en el banco no cuenta para mucho, en todo caso, si no se utiliza para un pago inicial. Fácilmente se puede pasar a la cerveza y a las mujeres después de cerrar en la casa.
(En el OP de la invitación, me respondió, como se hace en los estados unidos. Yo sé que él etiquetado la pregunta Australia.)
