Tengo algo de dinero en efectivo en los ahorros que tendré que sacar en los próximos años, mensualmente. Parece que una escalera de CDs sería la mejor manera de obtener una mayor rentabilidad, pero manteniendo la seguridad y cierta liquidez. Pero no sé cómo poner en cada peldaño. Digamos que tengo $10,000 and need $ 100/m. ¿Cómo puedo saber cómo dividirlo?
Este es un ejemplo de despliegue $13,000 into a monthly ladder going out 6 months with $ 2k que vencen cada mes (ajusta tus números para que se ajusten a este esquema).
$1k of the $ Se reservarán 13 mil dólares para cubrir los retiros mensuales, así como un poco de amortiguación.
Día 1: Poner 2.000 dólares cada uno en un CD a 3 y 6 meses. En resumen, tienes un 3 y un 6.
Día 31: Poner 2.000 dólares cada uno en nuevos CD de 3 y 6 meses. En resumen, tienes un 2, un 3, un 5 y un 6.
Día 61: Poner $2k each in new 3 and 6 month CDs. In shorthand, you have a 1, 2, 3, 4, 5 and a 6 and you will have $ 2k que vencen cada mes y en ese momento obtendrás un nuevo CD a 6 meses. Cuando ya no queden más CDs de 3 meses, simplemente convertirás cada CD de 6 meses que venza en un nuevo CD de 6 meses (una llamada telefónica si el banco no lo hace automáticamente).
Hay varios problemas con esto.
Sólo has desplegado 4 mil dólares en el primer mes, así que vas a necesitar una cuenta de MM de alto rendimiento para el saldo.
Es mucho tiempo en el banco o en línea (papeleo) para conseguirlo
Hay una media docena de cuentas MM de alto rendimiento que pagan entre el 2,40% y el 2,50% y que superan los tipos actuales de los CD a 3 meses y no son mucho menos que los tipos de los CD a 6 meses. Yo me ahorraría todas las molestias y simplemente pondría el dinero en la cuenta MM del 2,50%.
Puede que quieras considerar Tesorería Directa en su lugar. Esto le permite comprar tesorería en el incremento de 25 dólares de valor nominal. Puedes construir una escalera mensual o incluso semanal utilizando billetes de 1 a 3 meses.
Una alternativa aún más fácil es utilizar un fondo del mercado monetario/ETF, o un ahorro en línea que pague al menos un 2,25% de APY.
Muchos bancos exigen un mínimo de varios miles para el CD, lo que dificultará las cosas.
En cuanto a los CD pro, puedo abrirlos en cuestión de segundos en un banco en el que ya tengo una cuenta, por lo que las transferencias son casi instantáneas, y no hay un mínimo para los CD. Sin embargo, Treasury Direct es bastante ingenioso. ¿Podrías indicarme uno de esos ahorros en línea en el rango del 2,25%? No he visto ninguno que no limite el buen tipo a una pequeña cantidad de dinero, pero hace tiempo que no busco y me interesaría mucho.
@Hart: Discover, American Express, Ally, PNC High Yield, Citi Accelerate son sólo las principales entre el 2,1% y el 2,4%. Para una lista más amplia que incluya entidades menos conocidas, véase doctorofcredit.com/ahorros-a-alto-interés/
@BenVoigt Práctico, ¡gracias! Parece que de los principales que ha señalado sólo PNC y Citi están por encima de 2,25%, pero un buen número de bancos de buen tamaño en el enlace que ha proporcionado. Parece que una gran cantidad de cuentas del mercado monetario están dejando caer el saldo mínimo más alto para el requisito de tasa de interés decente, buenas cosas.
Lo que usted pide ( $100/month interest on a $ 10.000 de inversión) es matemáticamente posible pero imposible ahora en el mundo real.
$100/month is $ 1.200 euros/año, y $1,200 is 12% of $ 10,000. Ningún banco ofrece un tipo de interés tan alto. Usted necesitaría $ 60 El banco tiene que pagar un precio de 1.000 euros con un APY del 2% para ganar 100 dólares al mes.
Cada mes durante 12 meses abra un 1 año $5,000 CD and in the 13th month you'll start getting $ 100/mes.
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¿Cuándo hay que empezar a dibujar? $100/m, and does it have to be $ ¿100€/m o podría ser 300€ cada 3 meses?