Recientemente (hace 1 año) he cambiado de trabajo y mi anterior empresa no ha transferido mis aportaciones al 401(k). Les he enviado varios correos electrónicos al respecto. Su típica respuesta es que están trabajando en ello y que lo harán en breve. Ahora ya ha pasado un año.
¿Hay algún procedimiento legal que pueda seguir para obligarles a trasladarse?
Si no obtiene una respuesta satisfactoria de la empresa, puede ponerse en contacto con la oficina local de la Administración de Seguridad de las Prestaciones a los Trabajadores . Pueden presionar o aconsejar sobre cómo superar los obstáculos restantes si el motivo del retraso es legítimo.
También debo señalar que estas cuentas tienen importantes requisitos de información, por lo que es posible que el retraso sea realmente legítimo.
He convertido mi 401k en una IRA. Al parecer, ésta es la forma más habitual de recuperar los fondos de jubilación de un antiguo empleador. Fui a una oficina del corredor de bolsa que elegí para abrir la cuenta IRA y me guiaron a través del papeleo requerido. Si no recuerdo mal, una parte tenía que ir al antiguo empleador y otra a Hacienda. Terminé con un cheque que deposité en el corredor, y ellos enviaron más documentación a la IRS confirmando esto.
Póngase en contacto con un proveedor de servicios financieros y pida ayuda para convertir su 401k en una IRA. Te ayudarán a realizar las transacciones de forma legal para que no te arriesgues a recibir sanciones del IRS.
¿Transferido a dónde? ¿Al plan 401k de su nueva empresa? ¿A una cuenta IRA?
Si la transferencia es a una cuenta IRA, se equivocó de persona cuando acudió al personal de RRHH/401k de su anterior empresa. La mayoría (más probablemente todo ) Los custodios de las cuentas IRA estarían encantados de hacerse con ese dinero para invertirlo por usted. Lo que tiene que hacer es ir al sitio web de su actual sitio web de su actual custodio de IRA, decirles que desea reinvertir su 401k en su actual IRA, darles toda la información, y efectivamente decir, "¡A por ellos, Bears!" y ellos harán todo el trabajo por ti. (De hecho, los custodios de las cuentas IRA suelen tener enlaces en los que se puede pinchar y que le guiarán a través de todo el proceso). ¿No tiene una cuenta IRA? Elija un custodio (digamos alguien como Rearguard o Churlish Swab), dígales que quiere abrir una nueva IRA y que quiere financiarla mediante una transferencia desde su 401k y siéntese y relájese; ellos se encargarán de todo por usted.
La transferencia al plan 401k de su empresa actual es un poco más complicada porque no todos los planes 401k permiten las transferencias en el plan. Una vez más, hable primero con el personal del plan de RRHH/401k de su empresa actual para saber qué se necesita. Es posible que el plan de su ex empleador de su ex empleador extienda un cheque a nombre del nuevo fideicomisario y lo envíe a usted a enviar al nuevo fiduciario, en lugar de enviar el dinero directamente a su nuevo plan 401k, como es común en las transferencias de fideicomisario a fideicomisario. No puede efectivo el cheque ya que no es pagadero a usted, sino que es su responsabilidad a asegurarse de que llega al lugar correcto. Ya sea transfiriendo fondos del 401k al plan de un nuevo empleador es una buena o mala idea o una mala idea depende de muchos factores. He analizado algunos de estos factores en esta respuesta a una pregunta relacionada.
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