¿Cuál es el proceso para refinanciar una vivienda?

Question

Un familiar está pensando en refinanciar su vivienda. La idea es aprovechar los bajos tipos de interés para obtener un préstamo con un tipo de interés más bajo, idealmente con un plazo más largo (la hipoteca actual es de 15 años, creo), y tal vez refinanciar parte del capital que ya han acumulado en la casa. La casa está en una zona deseable de una ciudad que no se ha visto demasiado afectada por el estallido de la burbuja, por lo que probablemente valga bastante más que la cantidad que aún se debe en la hipoteca (a confirmar, por supuesto).

Así, por ejemplo, si la vivienda vale 100, y la hipoteca sigue siendo de 50, podrían intentar refinanciar por 80.

Me pidieron que lo investigara, y aunque probablemente pueda hacer los cálculos financieros, desconozco por completo los aspectos prácticos de la refinanciación de un préstamo.

Así que aquí están mis preguntas:

1. ¿Quién refinancia los préstamos? ¿Bancos, cooperativas de crédito,...? ¿Cuáles son los pros de ir con uno u otro?
2. ¿Cuáles son los pasos clave para refinanciar una hipoteca?
3. ¿Hay algo en particular a lo que deba prestar atención?

Answer 1

¿Quién refinancia los préstamos? ¿Bancos, cooperativas de crédito,...?

Sí. También hay sitios de préstamos en Internet, agentes hipotecarios, etc.

¿Cuáles son los pros de ir con uno u otro?

tipos, plazos, puntos, costes de cierre.

¿Cuáles son los pasos clave para refinanciar una hipoteca?

Tienes que hacer algunas compras y averiguar quién está cobrando cuánto en costos de cierre (podría estar en cualquier lugar entre 0 y $ 10000 +), y que está ofreciendo las mejores tasas.

Pero antes de hacer la compra, tiene que saber cuánto costó la propiedad (al menos aproximadamente, para que no le sorprendan los resultados de la tasación), cuánto debe y por cuánto quiere cobrar.

Además, debe conocer su propia puntuación de crédito y comprobar si hay problemas potenciales en su informe de crédito.

¿Hay algo en particular a lo que deba prestar atención?

Puntos y costes de cierre. Los puntos pueden reducir drásticamente el tipo de interés de la hipoteca, pero la encarecen a corto plazo. Los costes de cierre pueden hacer que todo el proceso no merezca la pena. Algunos prestamistas tienden a ofrecer tipos de interés muy bajos, pero luego inflan los costes de cierre (una especie de cebo y cambio).

Asegúrate de que te den un presupuesto de gastos de cierre claro y razonable, y que no cambie de repente (busca revisiones, eso pasa mucho sobre todo con los agentes hipotecarios y los hipotecados por Internet).

Recuerda que todo es negociable y que debes tener en cuenta todos los costes, no sólo la tarifa anunciada.

Además, asegúrese de leer detenidamente los documentos de cierre y las escrituras y notas (o pida a su abogado que los lea en su nombre).

Answer 2

Consulte con su prestamista actual, ya que podría tener una refinanciación simplificada con costes mínimos o nulos.