Tengo una "renta vitalicia variable" con Lincoln. Tienen una página de "valores unitarios históricos" que dice fondo X mayor 40% desde finales del año pasado, hasta ayer. Y ese fondo Y mayor 23%.
Pero también tienen un PDF de "rentabilidad del fondo" con fecha 30 SEP 2015 que dice que el fondo X SIEMPRE ha perdido dinero (32% en un año) y el fondo Y tiene una ganancia media anual desde su creación del 5%, pero una del 19%. pérdida durante un año.
Cada vez que he llamado a Lincoln para hacer preguntas, me he encontrado con que las personas que contestan al teléfono saben menos que yo sobre el tema. Y o yo no sé mucho o una de esas dos fuentes está completamente equivocada.
¿Cuál es la explicación?
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¿Los "valores unitarios históricos" capturan correctamente las divisiones? Si no es así, lo que parece una ganancia puede ser en realidad una pérdida, ya que podría producirse un desdoblamiento inverso, por ejemplo, tomar 2 monedas de 5 céntimos para devolver una de 10 céntimos que más tarde sólo vale 8 céntimos puede parecer una ganancia en comparación con 5 céntimos, pero inicialmente valía 10 céntimos. ¿Se indican fechas concretas en los archivos de rentabilidad de los fondos? A veces pueden utilizarse periodos de tiempo específicos para referenciar el rendimiento.
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Consideré las escisiones, pero no parecía probable que una escisión supusiera una diferencia de +40% frente a -32%. También parecía extraño que Lincoln mantuviera un fondo desde 2004 que SIEMPRE perdía dinero según el PDF. El PDF para cada fondo tiene un día, un mes, tres meses, un año, tres años, cinco años y diez años. Todos negativos para X y mayoritariamente negativos para Y.
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¿Qué le impulsó exactamente a comprar esta extraordinaria inversión?
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¿Cómo se llaman los fondos?
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Lincoln era la oferta de mi empresa. Antes de jubilarme, la aportación de la empresa compensaba la volatilidad. Pero ahora que no entra nada, presto más atención a los GRANDES altibajos y a la ganancia/pérdida media a largo plazo. No recuerdo el nombre. Creo que no seleccioné el fondo por el que pregunté, pero he dormido desde que hice la pregunta.