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¿Enfrentaré complicaciones al trasladar mi Roth 401K a un Roth IRA cuando me convierta en estudiante de posgrado?

Estoy planeando dejar mi empleador actual en cuatro años y asistir a la escuela de posgrado durante varios años, y no estoy seguro de qué debo hacer con los fondos en mi Roth 401K. Según mi salario actual y las contribuciones de mi empleador, tendré alrededor de $33K en esta cuenta cuando comience la escuela (ignorando ganancias o pérdidas).

¿Podré transferir mi Roth 401K a mi Roth IRA existente sin complicaciones, por ejemplo, límites de transferencia, cuando me convierta en estudiante? No necesariamente tendré ningún ingreso generado cuando esté en la escuela; creo que depende de si me emiten un W2 o un 1099MISC por los ingresos de la beca que recibiré (con suerte).

Mi 401K actualmente está invertido en varios fondos con ratios de gastos que van desde 0.03 a 0.14, por lo que hay opciones peores que dejar el dinero allí durante varios años hasta que vuelva a trabajar. Sin embargo, preferiría transferirlo a mi Roth IRA y gestionarlo desde allí. Si es necesario, publicaré los detalles de mis contribuciones al 401K.

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tobes Puntos 19

Para este traspaso, no hay restricciones de edad/ingresos, etc.

Necesitas saber: la transferencia debe ser directa, es decir, si recibes un cheque físico, debe ser pagadero no a ti, sino al nuevo custodio (corredor) en tu beneficio. Directa es preferible y más rápida.

Los activos pueden no ser transferibles 'en especie'. Esta frase simplemente significa que puedes mover el valor, pero si los activos no son acciones que son de propiedad pública, sino acciones de clase especial 401(k), deben ser liquidados antes de moverse, y movidos como efectivo. Esto es un riesgo que las personas con cuentas grandes asumen si el mercado se mueve drásticamente durante el tiempo en que se liquidan, y por eso, para ellos, sugiero hacerlo poco a poco.

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