No es Deducible de los Impuestos de los fondos accidentalmente poner en IRA tradicional

Question

Este último año calendario (2018) abrí una cuenta IRA tradicional y contribuyó con $5500. Sin embargo yo no hice todas mis tareas y descubrió, después de que el hecho, de que el dinero sólo es deducible de impuestos si yo no participar en una jubilación patrocinado por el empleador programa (actualmente el máximo de mi aportación a un plan de retiro 401k).

En general, esto no me molesta, pero ya he pagado los impuestos sobre los $5500 ya me gustaría ponerlo en una cuenta Roth IRA y no incurrirá en ningún otro impuesto sanciones. Hay alguna forma de recuperar este dinero sin tener que pagar impuestos dos veces?

Answer 1

Quieres hacer lo que se llama una recalificación de su 2018 IRA Tradicional contribución a la cuenta Roth IRA. Póngase en contacto con su corretaje y deben ser capaces de manejar para usted. Usted recibirá un Formulario 1099-R informar de este, pero básicamente será como originalmente había contribuido a una cuenta Roth IRA.

La razón de por qué te gustaría hacer esto en lugar de una conversión (T. M. de la respuesta) es con una conversión que usted estaría dispuesto a pagar impuesto sobre la renta sobre las ganancias (si los hubiere; en su caso será el saldo de la cuenta de menos de $5500). Por supuesto, esto supone que su ingreso es elegible para hacer una contribución directa a una cuenta Roth IRA (los límites se muestran aquí). Si estás por encima de esos límites, entonces se vuelve más complicado, pero la conversión puede ser el camino a seguir.

Answer 2

Usted no necesita para recuperar el dinero, esto puede ser resuelto simplemente haciendo una conversión a Roth. La mayoría de los lugares que manejan la Ira puede hacer fácilmente. Póngase en contacto con su custodio IRA y pedir a convertir la IRA a una cuenta Roth. Tendrás ingresos gravables en cualquier balance por encima de su $5500 base en la cuenta, sino que debe ser mínimo.

Muchos IRA custodios con acceso en línea, usted simplemente puede iniciar sesión en su cuenta y hacer la roth converstion a ti mismo.

Edit: @craigw es correcta, si su ingreso está dentro de la contribución Roth límites, una recalificación es la mejor opción si el valor de la cuenta es de más de $5500. Me olvidé de la nueva ley de impuestos eliminado recharacterizations sólo para la anterior conversiones.

Answer 3

Además de las respuestas de arriba, por la publicación 590-A puede retirar el Exceso "Contribución" de las cantidades en un plazo razonable (dentro de los 6 meses de la presentación de la fecha de vencimiento). Usted tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias sobre el exceso en la cantidad de la contribución, pero se puede "recuperar" el dinero de forma segura.