Son índice de bonos de los fondos de una manera segura de ahorrar para una hipoteca pago inicial?

Question

Me encontré con el Mejoramiento de la "Smart Saver" cuenta hoy en día, el cual es un ahorro de la cuenta alternativa que invierte en estados UNIDOS los bonos de la Tesorería y de baja volatilidad de los bonos corporativos. El APY es casi exactamente el mismo que el de mi cuenta de ahorros que tengo en Aliado. La única diferencia es que el interés ganado en este Smart Saver cuenta de que no está sujeto a impuestos estatales sobre la renta, pero también no es FDIC/asegurada por la NCUA. Esto me puso a pensar sobre el uso de los bonos como una alternativa a una cuenta de ahorros.

Probablemente voy a comprar una casa en los próximos 5 años o así. Este periodo de tiempo es demasiado corto para invertir en acciones, así que no voy a hacer eso. Pero, he visto algunas de Schwab de la comisión de bonos sin ETFs y la mayoría de las respuestas están muy por encima de mi cuenta de ahorros, incluso cuando se toma en cuenta los índices de gastos. Ellos también parecen tener una cantidad relativamente baja de la volatilidad (de lo que mi ojo inexperto puede decir).

Aquí están mis preguntas:

• Dado varios años para ahorrar para un pago inicial, son los bonos o bonos ETFs una forma inteligente de ahorrar un poco más de % APY? (Frente a la de alto rendimiento de la cuenta de ahorros).
• ¿Qué otros indicadores de desempeño debe ser utilizado en la evaluación de ETFs de bonos?
• Suponiendo que no es otra recesión en los próximos años, ¿cómo podría afectar a los bonos y los bonos de los ETFs? Y tendría que ser diferente para que el gobierno frente de los bonos corporativos?
• Sería mejor simplemente comprar los bonos a mí mismo? ¿Qué ventaja tiene el uso de un bond ETF dar?

Answer 1

Los bonos son grandes porque se puede conseguir que la rentabilidad garantizada, ignorando los valores predeterminados. Compra $1,000 de mañana de dinero por$990 hoy en día. Los fondos de bonos, son diferentes. Los fondos de bonos constantemente transact bonos dentro de cierto riesgo y la duración de los perfiles y los valores de los bonos tienen una correlación inversa a las tasas de interés. Si las tasas de interés bajan el principio de valor de sus participaciones en el fondo aumenta, su $990 se convierte en$991. Pero, si las tasas de interés aumentan, el principio de valor de su fondo disminuye, su $990 se convierte en$989. Si estuvieras sosteniendo un bono, usted podría simplemente mantenerlos hasta su vencimiento y recoger su $1,000 en el futuro. Con un fondo que no tienen esa opción para mantenerlos hasta su vencimiento.

Fondo de los rendimientos son mucho diferentes que publican las tasas de interés para cuentas de ahorro. Los $990 coloque en una cuenta de ahorro está garantizado en$990. Los $990 de invertir en un fondo de bonos puede ser de$980 mañana. Los $990 pasas la compra de$1,000 de tesorería podrían fluctuar durante su período de tenencia, pero no cabe duda de llegar a su $1,000 en la madurez.

Mientras que los fondos de bonos podría experimentar una menor volatilidad que los mercados de valores, que han infinito más la volatilidad de su cuenta de ahorros.

Answer 2

Es posible tener la inflación y la recesión al mismo tiempo. Que la estanflación y la base de un gran suministro de largo plazo de bonos que se emiten al mismo tiempo como una desaceleración de la economía.

En otras palabras el corto plazo la tasa de interés es un gobierno de velocidad, mientras que las tasas a largo plazo son los tipos de mercado. Si a largo plazo las tasas suben, a continuación, los bonos a largo plazo caída en el precio.

El actual aumento en el precio de los bonos es impresionante, pero podría descansar si el déficit presupuestario se a convertido en un problema.

Así que un plan de cinco años debe ser la compra de bonos que canjear en cinco años.

Un fondo de inversión o un ETF tiene una duración que puede ser buscado. Pero bonos individuales pueden ser continuamente buscan el mismo objetivo fecha de redención, ya que continuamente comprado. Un Tesoro Directo de la cuenta puede producir fácilmente un curso cartera de bonos. O los bonos se pueden comprar en una cuenta de corretaje.

O ir agresivo para maximizar los ingresos para establecer en contra de las valoraciones de los bonos. De los fondos, por ejemplo, el uso tanto de apalancamiento y de cobertura con fondos de bonos.

Answer 3

Antes de reducir a clases de activos y productos dentro de una clase de activo (es decir, ser influido por el marketing), intenta ser más específico acerca de sus necesidades de liquidez y su baja tolerancia al riesgo.

• ¿Qué porcentaje de su pago inicial, el ahorro puede usted permitirse el lujo de perder antes de que te golpea fuera de la pelea por el nivel de precio de casa que usted espera para comprar?
• Suponiendo que el tiempo entre la búsqueda de una casa que desea comprar y el cierre es en la mayoría de los tres meses, ¿usted realmente necesita menos de tres meses de duración para el pago inicial de ahorro durante los próximos cinco años? Puede que el bloqueo de los fondos, digamos, un año antes de mudarse a una duración más corta?

Conociendo su riesgo y perfil de liquidez significa que es más fácil elegir las clases de activos, y de los productos en el mismo, basado en cómo se ajustan a su perfil. Un ejemplo crudo está por debajo de. Su asesor (robo o no) debe tener algo más sofisticado disponible.

La forma en que usted ha planteado sus preguntas sugiere que usted está mirando para invertir la cantidad que se destina para el pago inicial de un activo individual (clase) en lugar de la diversificación. En ese caso, usted recibirá la atención sobre el riesgo de la mayoría. Que podría significar ignorando la comercialización de parcelas sobre el potencial de retorno de la inversión, y apegarse a las inversiones más seguras que cumplan con sus requerimientos de liquidez. Siguiendo este razonamiento:

Dado varios años para ahorrar para un pago inicial, son los bonos o bonos ETFs una forma inteligente de ahorrar un poco más de % APY? (Frente a la de alto rendimiento de la cuenta de ahorros).

ETFs dar liquidez no necesita de inmediato en el costo de los gastos de gestión y relativamente menos seguro de rendimientos en comparación con cualquiera de los fondos mutuos de inversión o la compra directa de bonos seguros. Los rendimientos de los fondos y ETFs no son directamente comparables a los productos de ahorro donde se ha limitado el riesgo de pérdida de capital, así que no se influido en el pensamiento de que el aumento de rendimiento es siempre mejor.

¿Qué otros indicadores de desempeño debe ser utilizado en la evaluación de ETFs de bonos?

Para cualquier inversión, mira retorno de la volatilidad. Es siempre miran hacia atrás, pero que es normalmente lo que los gestores de inversiones de destino para venta al por menor de productos (en lugar de intentar lograr el X% de retorno y maldita la volatilidad).

Suponiendo que no es otra recesión en los próximos años, ¿cómo podría afectar a los bonos y los bonos de los ETFs? Y tendría que ser diferente para que el gobierno frente de los bonos corporativos?

Leer los factores de riesgo de algunos de los prospectos. Bonos corporativos valores predeterminados tienden a estar positivamente correlacionados con las recesiones. Nominal de los rendimientos de los bonos tienden a ser positivamente correlacionada con la inflación; esa relación es sensible a la proporción de la producción de la compensación por el titular para el riesgo de crédito.

Sería mejor simplemente comprar los bonos a mí mismo?

Hay claras ventajas a dejar que un profesional lo haga por usted. Índice de bonos de los fondos de existir por esa razón.

¿Qué ventaja tiene el uso de un bond ETF dar?

De liquidez. Mientras que ellos son líquidos... pero estoy divagando. Leer ¿cuáles son las diferencias más importantes entre los fondos mutuos de inversión y Fondos Negociados en bolsa (Etf)?

Answer 4

Mi asesor financiero dijo que para evitar a los 5 años de dinero en efectivo en mi cubo. Eso significa que cualquier cosa que yo necesite dentro de 5 años por cualquier razón no debe ser invertido en nada, a excepción de corto plazo, tales como un reproductor de CD. Usted puede encontrar más altas tasas de CD en bankrate.com. si usted necesita ese dinero en 5 años, de mantenerlo fuera del mercado.