Fideicomiso Tasa De Eliminación?

Question

Ha sido un año desde la publicación de esta pregunta: Hipoteca vendido a otro prestador de servicios. ¿Cuáles son mis opciones?, y estoy feliz de informar que no he tenido ningún problema con este nuevo prestador. Sin embargo, siguiendo el consejo en las respuestas o comentarios, todavía me pidió que tengo que pagar mi propio fideicomiso. (Tuve que esperar un año a préstamo para construir crédito/confianza antes de que se me permitió solicitar la eliminación.)

Sin embargo, ahora están tratando de que me cobran una cuota de $850 para procesar la solicitud. Según la carta, tengo que:

Pagar una custodia de la eliminación de la cuota de $850.00 usd, lo que representa .25% de su monto original del préstamo, y se cubre nuestros costos en la supervisión de la no-custodia de los préstamos de impuestos y/o de los pagos del seguro para el término del préstamo.

Mis preguntas son:

1. Es esta tarifa normal/feria?
2. Hace financiera sentido seguir a través de? Como le puedo hacer una devolución de dinero en intereses durante el período de 29 años?

Respecto a la segunda cuestión, de mis impuestos, de seguro es de ~$6000 por año, todas las facturas pagadas semestralmente. Según mis cálculos simples (($3000*0.5%)*58 los pagos) = $870, es decir, como mucho como puedo hacer una mitad de un por ciento en intereses por mi dinero, sería aún. Obviamente esta matemática no representan el interés acumulado, pero no creo que se debe ya que voy a estar perdiendo el director avery 6 meses. Habrá algún tipo de acumulación de aquí, pero me han rechazado.

Yo también tendrán que proporcionar la documentación a ellos después de cada pago que puedo hacer para demostrar que estoy pagando, que podría ser más de un dolor de cabeza de lo que vale, pero eso es un tema aparte.

Answer 1

Asumir que no overwithhold. Usted paga en $500/mes, y cada vez que llega a $3000, que pagan el impuesto. Los ingenieros de llamar a este un diente de sierra de la función, se parece a esto.

El saldo medio no es de $3000, pero cerca de $1500. La muy simple de matemáticas es de $1500 * tasa * años.

Parece que su ecuación excepto que no 58, es sólo de los años. Y la pregunta es si se puede ganar más de $850 a $1500 promedio antes de vender. Yo no estaría tan rápido para conectar a los 29 años, mientras el promedio de la propiedad de la vivienda es de 7 años, y dependiendo de lo que, quién sabe si una refinanciación es en su futuro?

La parte inferior de la línea - ¿cuánto tiempo le tomaría para obtener un 57% de retorno (2350/1500)? Irónicamente, la mayoría de los responsables (y aversión al riesgo) persona diría "décadas. Los bancos ofrecen menos del 1%." incluso un 8% de rentabilidad de mercado, mientras que no se garantiza, cerca de 7 años. Pero, si usted lleva 18% deuda de tarjeta de crédito, usted puede pagar un poco cada mes y dejar que flote de nuevo cada 6 meses. Menos de 4 años para romper incluso.

Answer 2

Considere la posibilidad de que el banco de curso gana dinero con el dinero de su depósito de garantía. No es nada sino un préstamo gratuito de dar el banco, y el oficial razones por las que quieren son en su mayoría BS - ellos quieren que su préstamo gratuito, nada más.

Como consecuencia, para dejar fuera de ella, quieren el dinero que ahora no puede hacer con su dinero por adelantado, en forma de una 'cuota'. Eso explica la cantidad; es derecho de su pérdida esperada por dejar que se fuera.

Por desgracia, sabiendo que esto no cambie sus opciones. De cualquier manera, usted tendrá que pagar el dinero; ya sea como una tarifa de una sola vez, o como una continua pérdida de interés.
Como han mencionado otros, que no se puede calcular con 29 años, ya que es probable que la hipoteca va a terminar antes - por la refinanciación o la venta. Entonces estás de nuevo al cuadrado uno con otro obligatoria escrow; para el pago de la cuota no es probablemente una buena idea.

Si usted es un interesante prestatario para otros bancos, usted podría ser capaz de refinanciar sin escrow; siempre se puede tratar de negociar esto y hacer que una parte del contrato. Si quiere que su empresa, que podría estar de acuerdo con eso.