Tengo un préstamo ARM a 5 años al 4,5% TAE. Puedo renovar el tipo al 3,25%. Sin embargo, eso me costaría $800. The current loan value is $ 156,219. ¿Me merece la pena renovar la tarifa? ¿Cuánto tiempo tardaría en recuperar los 800 dólares? Tengo pensado refinanciar a los 5 años o vender la casa antes.
Por favor, no quiero que esto degenere en una discusión sobre cómo los ARM no son buenos, etc. Supongamos que sé que una hipoteca a 30/15 años habría sido "más inteligente".
A la hora de determinar si debe refinanciar, debe calcular cuánto tiempo tardará en compensar los costes de cierre con los intereses ahorrados con el nuevo préstamo.
Al 4,5%, actualmente está pagando aprox. $586 in interest each month. At 3.25% you would be paying approx. $ 423 para empezar. Por lo tanto, el primer mes, se ahorrará alrededor de $160 in interest. The amount of interest paid each month will change based on how much principal you apply to the loan. However, you will be around $ 160/mes de ahorro en intereses durante los primeros meses. Esto significaría que el punto de equilibrio estaría en torno a los 6 meses.
Yo recomendaría la refinanciación al 3,25%, suponiendo que la cifra de 800 dólares de gastos de cierre sea correcta. Usted ahorrará varios miles de dólares en pagos de intereses en los próximos 5 años si lo hace refinanciar.
No dices a cuánto asciende tu préstamo. Usted puede ir aquí para ver cuál será tu horario con la nueva tarifa (al menos hasta que se restablezca la tarifa).
A continuación, vea cuánto tiempo tardará en obtener el saldo de su préstamo $ 800 por delante de donde habría estado si no hubiera refinanciado. Eso te dirá si tienes tiempo suficiente para recuperar el coste de la refinanciación.
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