Retirar anticipadamente todo el fondo de pensiones

Question

Tengo un pequeño fondo de pensiones de una empresa con la que empecé en los últimos años; son unos 15 000 £ que corresponden en su totalidad a las comillas de la empresa.

No he tenido ninguna otra pensión antes de esto, debido a que he sido autónomo toda mi vida y he invertido de otras maneras. Estoy muy lejos de la edad mínima de jubilación de 55 años.

Me gustaría retirar toda esta suma, ya que el dinero en efectivo me resulta mucho más útil ahora.

Aunque muchos sitios en Internet pretenden asesorarle sobre este proceso, en realidad todos se limitan a decir "¡NO LO HAGA! ¡Pagará un 55% de impuestos! Si alguien le ha dicho que lo haga, probablemente sea una estafa", etc., etc. Parece muy difícil encontrar información directa sobre este asunto, ya sea en las directrices del Gobierno o en cualquier otro sitio.

Mis preguntas son:

1. ¿Cómo se calcula el impuesto sobre dicha acción? ¿Se contabiliza simplemente como renta del trabajo, o entra en alguna otra categoría?
2. ¿Reduciría el impuesto el proveedor de la pensión, o sería responsabilidad mía pagarlo al HMRC?
3. ¿Qué debo hacer para iniciar el proceso de retirada de esta suma?

Por favor, evite cualquier respuesta del tipo "no lo haga"; me gustaría escuchar sólo los hechos. Por favor, suponga que estoy dispuesto a pagar cualquier nivel de impuestos sobre la suma.

Mod Nota - OP está en el Reino Unido, no-UK respuestas específicas serán eliminados.

Editar: He encontrado algo más de información - esto contaría como un "pago no autorizado": https://webarchive.nationalarchives.gov.uk/20140603101853/http://www.hmrc.gov.uk/pensionschemes/unauthorised-payments.htm

El siguiente ejemplo sugiere que los proveedores de pensiones pueden estar dispuestos a realizar estos "pagos no autorizados" y repercutir el coste al cliente: https://webarchive.nationalarchives.gov.uk/20140603161241/http://www.hmrc.gov.uk/manuals/rpsmmanual/RPSM04104831.htm

Answer 1

No creo que sea "normal" que se pueda acceder a los fondos de pensiones antes de los 55 años (y esta edad mínima también está subiendo). Cuando usted se afilió al régimen, esto debería haberle quedado muy claro (aunque, dado que no aportaba su "propio" dinero, es menos importante). Hay que discutir si es "normal", pero eso es lo esencial.

Aquí está el sitio PensionWise del Gobierno británico sobre el tema:

Por lo general, no se puede retirar dinero del fondo de pensiones antes de los 55 años. pero hay casos excepcionales en los que sí puede, por ejemplo, si está gravemente gravemente enfermo.

...

Si estás enfermo

Es posible que pueda tomar su po porque estás demasiado enfermo.

Hable con su proveedor sobre las normas de su bolígrafo de su definición de "mala salud".

Si estás gravemente enfermo

Es posible que pueda llevarse todo el bote libre de impuestos si se cumplen las dos lo siguiente:

• se espera que vivas menos de un año
• sus fondos tienen un valor inferior a la prestación vitalicia de 1.055.000 £.

Aquí está la organización sin ánimo de lucro Money Advice Service :

¿Lo sabías?

Para tener acceso a su fondo de pensiones, debe haber alcanzado la edad mínima normal de jubilación, que actualmente es de 55 años (o antes si está enfermo o si tiene una edad de jubilación protegida).

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Como ha descubierto, cualquier acceso anticipado de este tipo se clasifica como un pago no autorizado pero en realidad no es imposible si el régimen lo acepta . Teniendo en cuenta los impuestos asociados (40% o 55% de responsabilidad para usted, y una responsabilidad para el administrador del régimen ), creo que tendrás problemas para encontrar y/o transferirte a un régimen de este tipo.

Tenga en cuenta que cuando do Si llega a la edad de jubilación, es probable que pueda disponer de todo el dinero libre de impuestos. reglas de conmutación triviales así que, ¿quizá dejarlo?

Answer 2

Este sitio parece cubrir la información de alto nivel relacionada con las pensiones en el Reino Unido. La versión resumida es: su proveedor de pensiones puede o no permitirle retirar nada dependiendo de su situación, así que lo primero que debe hacer es comprobar la política de su proveedor. Si te permiten retirarlo, parece que se grava como una renta normal (con algunas salvedades: el primer 25% retirado está supuestamente exento de impuestos) así que paga 0% sobre los primeros 12.500 de sus ingresos, 20% sobre los ingresos entre 12.501 y 50.000, y así sucesivamente.

Según la página web mencionada anteriormente, el proveedor de la pensión debería retener todos los impuestos necesarios (aunque mencionan que es posible que se le apliquen más impuestos a final de año, aunque no explican por qué). Del mismo modo, su proveedor de pensiones debe proporcionarle opciones para la retirada de fondos, si es que lo permite, dadas sus circunstancias específicas.