Con una nueva deducción estándar de $24.000, ¿cómo que cambiar mi estrategia para poner mi $18,000 de 401(k) el dinero en una cuenta Roth vs una cuenta tradicional? ¿Qué nuevas estrategias (especialmente con ventajas fiscales para los planes de ahorro) debemos considerar con este cambio?
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TTT
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Cambios en graduó impuesto sobre la renta de las tasas no necesariamente de cómo se debe distribuir el dinero a una Tradicional vs Roth (válido para ambos IRA o 401k). ¿Qué hace la unidad de esta decisión es lo que su tasa de impuestos es ahora comparado a lo que usted cree que su tasa será cuando se jubile. Por lo tanto, si se espera que la tasa de impuestos a cambio de que todavía está en efecto cuando usted se jubile, no importa si el cambio es un aumento de impuestos o disminuir; en su anterior asignación probablemente podría seguir siendo el mismo.
Esto significa que si el Congreso aprueba el cambio efectivo de inmediato, sería demasiado tarde para hacer un significativo ajuste. Pero si el Congreso aprueba el cambio efectivo el próximo año, entonces lo más probable es que su tasa de impuesto será baja para el próximo año, lo que significa que usted es probablemente mejor cambiar a todos Roth asignaciones Tradicionales, y luego cambiar de nuevo a lo que las asignaciones que tienen ahora para el próximo año. A la inversa sería cierto si usted sabía acerca de un próximo aumento de impuestos (en cuyo caso usted podría cargar hasta Roth de este año y, a continuación, volver a lo que tenía para el próximo año).
Lo que se dice, en relación después de que el hecho de reasignación consideraciones, supongo que sería justo decir que si el país está acostumbrado a un tipo impositivo más elevado y, a continuación, las tasas se redujo, si el gasto no está cortado a hacer para él, entonces es probable que las tasas tienen que subir de nuevo en el futuro para compensar la diferencia. Si usted cree que va a pasar, a continuación, Roths sería un poco más atractivo, ya que las tasas ser menor de lo que los espera cuando usted se jubile.
Como una nota de lado, si alguna vez había razón para creer que el Congreso iba a alejarse de la "graduado impuesto a la renta" de la estructura, todas las apuestas están apagadas. Por ejemplo, si el impuesto a la renta fue sustituido por un impuesto sobre el gasto, tales como la FairTax, a continuación, en el período provisional Roths sería inútil y que te gustaría cambiar a Traditionals hasta que el cambio entró en vigor. (Y luego, una vez en vigor, tanto Roths y Traditionals sería inútil.)
Francisco Presencia
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Hay algunos que ya están bajo restricciones similares. Muy comp-ed empleados sólo pueden poner una pequeña porción del límite tradicional en sus planes calificados. Algunos pueden tener un muy alto nivel de ingresos, que si se limita a 18K, supondría un ahorro de forma inadecuada. Otros pueden tener altos ingresos y no tienen un plan de 401K. ¿Qué hacen ellos?
Yo sólo veo dos opciones:
- Backdoor ROTH si uno no califica para regular ROTH
- No calificados de la inversión. Esto se puede hacer dentro del mercado, o con inversiones alternativas.
La reducción en el límite de la contribución sería sin duda mejorar el atractivo de los bienes raíces como una inversión.
