E) Gasta una pequeña cantidad de ese dinero en obtener asesoramiento de un planificador financiero pagado. ( No un corredor o alguien que le ofrezca asesoramiento "gratuito"; sus recomendaciones pueden estar sesgadas hacia lo que les hace ganar más dinero).
Un buen planificador financiero le hablará de sus planes y expectativas tanto a corto como a largo plazo, y de su tolerancia al riesgo (¿le entraría el pánico a una caída de valor incluso si sabe que es probable que se recupere y procure promediar a largo plazo, ese tipo de cosas), y sobre cuánto tiempo y esfuerzo quiere dedicar a la gestión activa de su cartera.
A partir de esas respuestas, generarán un plan inicial propuesto, que se pondrá a prueba con simulaciones del mercado de valores para asegurarse de que se mantiene. Típicamente harán unas 100 pasadas por encima del plan para tener una idea de su riesgo probable frente al potencial de crecimiento frente a la volatilidad, y ajustarán el plan hasta que la volatilidad normal esté dentro del rango con el que usted ha dicho que se siente cómodo mientras intenta producir el mejor rendimiento con el menor riesgo.
Puede que no sea un plan perfecto para ti, pero al menos será un excelente punto de partida hasta que decidas (si es que alguna vez lo decides) que has aprendido lo suficiente sobre la inversión que quieres hacer algo diferente con el dinero. Es probable que sea un mejor consejo del que obtendrás aquí simplemente porque pueden y se tomarán el tiempo para entender tus necesidades específicas en lugar de ofrecerte generalidades porque estamos tratando de escribir algo que se aplique a muchas personas, todas las cuales tienen diferentes objetivos y horizontes temporales y fortaleza financiera intestinal.
En lo que respecta a una casa: Cometer el error de pensar en una casa como una inversión es una gran parte de la mentalidad que causó la Gran Recesión. La propiedad puede ser una inversión (o un negocio) o puede ser algo en lo que estás viviendo; nunca cometas el error de ponerla en ambas categorías a la vez. El momento de comprar una casa es cuando usted quiere una casa, encontrar una casa que le guste en un vecindario que le guste, esperar no mudarse de ella por lo menos durante cinco años, puede permitirse el lujo de poner al menos un 20% de pago inicial, y puede permitirse los costos continuos. Ser dueño de su casa es no más adulto, o necesariamente ventajoso financieramente incluso con la reducción de impuestos, o de cualquier otra forma requerida hasta y a menos que disfrute de ser dueño de su casa.
(Compré a la edad de 50 años, porque quería un lugar a la vuelta de la esquina de algunos de mis mejores amigos, porque quería un mejor aislamiento del ruido de mis vecinos, porque quería un jardín, porque quería hacer algunas cosas que casi cualquier propietario se opondría, y porque soy lo suficientemente hábil como para poder hacer mucho del mantenimiento de rutina por mí mismo y disfrutar de hacerlo - comprar una casa, obtener un conjunto de pasatiempos gratis si estás en eso. Y parte de la razón por la que podía permitirme esta casa, y los cambios que le he hecho, era que el alquiler me había permitido poner más dinero en inversiones. Mi único pesar es que no me di cuenta de lo tonto que era no llegar al máximo de mi 401(k) hasta que hubiera estado con la compañía por una década... ese es el dinero gratis que dejé sobre la mesa).
