¿Por qué no recibimos una rebaja si declaramos dietas cero?

Question

Tanto mi esposa como yo declaramos cero prestaciones tanto en el ámbito federal (W-4) como en el estatal (CA). Para el Federal marcamos la casilla de casado y para el Estatal marcamos la casilla de soltero/casado con dos o más ingresos. Hasta donde yo sé, presentar una declaración con cero asignaciones significa que al final del año deberíamos tener un saldo de 0 dólares con el IRS. Además, cualquier deducción fiscal que hagamos (como los intereses de nuestra hipoteca) debería volver a nosotros como un reembolso cuyo valor depende de nuestra categoría fiscal.

Lo que ha ocurrido en los dos últimos años es que hemos acabado debiendo a Hacienda y al Estado algo más de $500 combined when we were expecting a sizable rebate due to our first-home mortgage with a balance just over $ 600K @ 5%. De hecho, si no hubiéramos podido reclamar casi $50K in tax deductions, we would have ended up owing the IRS $ 10K en impuestos adicionales ¿cómo puede ser esto?

Soy consciente de que, en igualdad de condiciones, es mejor acabar debiendo un poco que recibir una gran rebaja, porque eso significa que te permitieron ganar intereses con el dinero que te ahorraste en lugar de darle a Hacienda un préstamo sin intereses; pero sigo teniendo curiosidad por saber de dónde viene esta disparidad en los impuestos debidos.

Answer 1

¿Tiene otros ingresos que no está considerando? Los intereses y dividendos serían un ejemplo, pero hay todo tipo de opciones.

Además, la retención de impuestos, ¿está configurada de tal manera que sus empleadores tienen alguna idea de su nivel de impuestos en última instancia, sobre la base de sus ingresos combinados? Por lo general, lo que hacen es sacar dinero asumiendo que estarás en el tramo impositivo de cualquier cheque de pago repartido a lo largo de un año. Por ejemplo, para el federal tenía una opción para seleccionar (en un formulario en línea que llena mi W4 para mí) "casado: retener en la tasa más alta de soltero" y lo hizo para tratar de cubrir este hecho. Al final puede que acabe teniendo que calcular mi propia retención para solucionar un problema demasiado bajo como el tuyo.

Answer 2

Creo que la mejor respuesta a esta pregunta es dedicar entre 40 y 60 minutos a revisar los documentos fiscales del año pasado y hacer los cálculos.

Por mucho que nos guste hacerlo, no podemos tratar los impuestos como una caja negra. La legislación fiscal es mucho más complicada de lo que debería ser, pero es mucho más fácil entender los impuestos después de que los has presentado que antes o durante... al menos tienes números sólidos que mirar.