Está invirtiendo exlusively en un small-cap index fund es una buena inversión?

Question

Tengo 26 vive en el reino unido y no poseen un hogar. Tengo un ingreso regular de la que voy a ahorrar alrededor de un 33% de descuento después de impuestos y he buen trabajo de seguridad. Estoy soltero y sin hijos. He de 60% de mis ahorros en un P2P lending proveedor que me permite vender mis préstamos si necesito el dinero. También he de 10% en regular las cuentas de ahorro. Me gustaría sumergir mi cabeza en las poblaciones, y después de hacer un poco de investigación creo que debe invertir en la IJR fondo de índice. El dinero que se me ha asignado está sentado en un 0% en cuenta corriente así que soy consciente de que me puede estar corriendo para esto.

Mi actitud ante el riesgo es que no es el fin del mundo si pierdo algo de dinero si me dio la oportunidad de obtener mayores rendimientos, aunque es posible me gustaría retirar el dinero en 5 a 10 años para un depósito en una casa en la que me hace más inclinados a encontrar un terreno intermedio riesgo sabio.

Debo invertir en un solo fondo y esto coincide con mi actitud ante el riesgo? Es este un buen punto de partida o tengo que frenar?

Answer 1

En una palabra, no.

La diversificación es la primera regla de la inversión. Su plan tiene buenos diversificación porque ignora la mayor parte de la economía (grandes acciones de capitalización). Esto significa para el retorno esperado de su cartera de conseguir, den un innecesariamente gran cantidad de riesgo. Gran cap y pequeñas poblaciones de cap turnos superando cada uno de los otros. Si usted posee tanto, usted tiene un seguro de cartera debido a que uno va a realizar el bien, mientras que el otro realiza mal. También es probable que desee cierta exposición al mercado de bonos.

Una sencilla y una cartera diversificada sería un total market index fund y un total de mercado de bonos del fondo. Algo así como el 60% en la capital y el 40% en los bonos sería razonable. Usted también puede querer exposición internacional y tal vez la exposición de bienes raíces a través de un REIT fund.

Se han expresado algunas aversión al riesgo en su post. La manera de manejar que es tomar algo de su dinero y guardarlo en tu cuenta de dinero en efectivo y el resto en la cartera de valores diversificada.

Recuerde, cuando los usuarios agregan más y más clases de activos (large cap, internacionales, bonos, etc.) ellos no están aumentando el riesgo de su cartera, que son la reducción de la misma a través de la diversificación. El camino para reducir aún más (después de haber diversificado) es mantener una mayor proporción de la misma en una cuenta de ahorros u otros de inversión garantizados.

Por CIERTO, tu P2P prestamista de inversión parece una gran idea para mí, pero el 60% de su dinero en ella suena como mucho.

Answer 2

Si el OP es el ahorro de un 33% si su ingreso actual, él/ella no quiere o necesita aún más los ingresos procedentes de las inversiones ahora. El asesoramiento en la "diversificación" de las otras respuestas es la norma "asesor de inversiones" respuesta a los principiantes de preguntas, y tiene dos ventajas para el asesor: (1) a no ser demandado por dar un mal consejo y (2) se puede hacer una buena grasa de la comisión de la venta de algunas muy promedio de rendimiento de los productos (y tenga en cuenta que usted está vendiendo "la inversión de la industria de los productos," no necesariamente "buenas oportunidades de inversión" - asesores de recibir el pago de la comisión y bonos por la venta de más cosas, no para la venta de las buenas cosas).

Mi consejo sería goteo algunas de sus ingresos excedentes en el mercado emergente sector (tal vez de 1/3 o 1/4 de la franquicia), con la intención de salir de allí sin tocar hasta 20 o 30 años, si es necesario. En algún futuro desconocido tiempo, es casi seguro que habrá otro EM "auge", aunque sólo sea porque la gente tiene memoria corta. Cuando eso sucede, vender, tomar sus ganancias y hacer algo menos arriesgado con ellos.

Usted podría considerar la posibilidad de poner otro trozo de su exceso de ingresos en el sector de los productos básicos. No sé cuando el precio del petróleo volverá a los $150 o $200 por barril, pero yo sería feliz a apostar que va a suceder en algún momento en el OP de la vida...

Ya que al parecer tienen un montón de ingresos y son relativamente jóvenes, que es el ideal de tiempo para adoptar una arriesgada estrategia de inversión. Incluso si usted pierde toda su inversión en los próximos 5 años, usted todavía tiene otros 20 años para recuperarse de los desastres. Si estás empezando a invertir en la edad de 56 años en lugar de 26, el riesgo/recompensa situación sería muy diferente, por supuesto.

Answer 3

Carteras de acciones han diversifiable riesgo y undiversifiable riesgo. El mercado premia a inversionistas para tomar undiversifiable de riesgo (por ejemplo, poseer un índice de compañías productoras de aceite) y no recompensa a los inversores para asumir diversifiable de riesgo (por ejemplo, poseer un solo productor de petróleo de la empresa). El mercado no va a proporcionar a los inversores con el extra de regreso para ser dueño de una sola compañía de petróleo cuando se puede comprar un aceite de fondo de índice sin costo adicional.

Del mismo modo, el mercado no va a premiar por ser dueño de una pequeña-cap index fund cuando usted puede comprar un mundo diversificado / capitalización diversificado fondo de índice sin costo adicional. Este artículo proporciona una descripción más detallada.

La Vanguardia Mundial Total Índice de la bolsa en el Fondo es un mucho mejor punto de partida perfecto para una cartera de acciones.

Usted tendrá que asegurarse de que la asignación de activos de su cartera global (por ejemplo, acciones, bonos, préstamos P2P, dinero en efectivo), es consistente con su horizonte de tiempo (5-10 años).