Confusión sobre el pago del PMI en la FHA

Question

He estado pensando en comprar una casa, pero siempre pensé que iría por un préstamo convencional y poner el 20% de enganche ya que mi puntuación de crédito es buena y también no quiero pagar PMI de por vida.

Ahora, un par de mis amigos compraron sus casas poniendo sólo el 3-4% de enganche y fueron por la FHA. Cuando les pregunté qué les parecía el PMI, su respuesta fue que sólo tenían que pagar el PMI durante un par de meses. Esto es muy, muy confuso porque siempre pensé que el PMI es de por vida. Si cualquiera puede eliminar los pagos de penalización del PMI en cuestión de meses, entonces ¿por qué no todo el mundo va a comprar una casa?

Así que mi pregunta es:

1. ¿Es posible tener que pagar el PMI sólo durante un par de meses?
2. Si es así, ¿cómo puedo hacerlo?
3. Además, si ese es el caso, ¿cuál es la razón para que alguien no prefiera la FHA sobre la convencional?

Answer 1

No estoy de acuerdo con las otras respuestas. Hasta que se demuestre lo contrario, creo que tienes razón y que tus amigos están equivocados. (Y el hecho de que afirmen que el seguro desaparece después de unos pocos meses refuerza mi creencia. Si hubieran dicho que desaparece a partir del 20% de capital social, me sentiría más inclinado a preguntar...) Según la información disponible, no se puede eliminar el seguro hipotecario en un préstamo moderno de la FHA, ni siquiera cuando se tiene más del 20% de capital. (Tal vez la confusión surge de PMI vs FHA seguro a pesar de que son básicamente la misma cosa).

Desde el boca de caballo :

Para las hipotecas con una fecha de asignación del número de caso de la FHA en o después del 3 de junio de 2013, el seguro de la FHA puede ser terminado por el administrador o el titular si la hipoteca se paga en su totalidad antes de la fecha de vencimiento .

En otras palabras, en los nuevos préstamos de la FHA, usted tiene que pagar su hipoteca (con dinero en efectivo o refi) para deshacerse del seguro. Pero esa afirmación me parece obvia; ¿te imaginas lo horrible que sería si refinanciaras pero siguieras debiendo décadas de seguro?

Aquí está otra referencia :

El truco para deshacerse del seguro hipotecario de la FHA es deshacerse de su préstamo de la FHA.

Aquí hay una referencia que sugiere que el tiempo durante el que se paga el seguro de la FHA es de 11 años para los préstamos con más del 10% de capital social, o toda la vida del préstamo para los que tienen menos. En el caso de tus amigos con sólo un 3-4% de cuota inicial, entrarían en esta última categoría de seguro "de por vida" (del préstamo).

Answer 2

El PMI puede eliminarse, con el permiso del banco, cuando su patrimonio neto sea lo suficientemente alto como para convertirlo en un préstamo confirmatorio, normalmente el 20% o más del valor.

Answer 3

En cierto modo tiene razón en su creencia. Utilizando esta página como referencia Hay dos partes de un préstamo FHA. El 1,75% libre por adelantado y el PMI en curso. El PMI en curso puede ser eliminado de un préstamo FHA o convencional. Pero no importa lo que usted tendrá que pagar la cuota inicial del 1,75% de un FHA.

Por lo tanto, es mejor que intente obtener un préstamo convencional si tiene un buen crédito.

Aunque no tengo ninguna experiencia al respecto, me imagino que quitar el PMI puede ser un poco complicado. Los bancos tienden a resistirse a la denegación de ingresos.