Estoy invirtiendo correctamente para mi futuro?

Question

¿Qué le debería decir a mi siguiente paso ser?

Me disculpo de antemano por la longitud del poste. Me considero a mí mismo en una buena posición, pero siempre estoy buscando maneras de mejorar.

Préstamos de estudiante:

Me gradué de la universidad en junio de 2014 con 32 kb de préstamos de estudiante. Después de la graduación, yo de inmediato comenzó a trabajar. Actualmente estoy viviendo con mis padres. Yo actualmente solo tiene 8.5 k a la izquierda en mis préstamos estudiantiles (3,4%)

Ahorro:

Tengo 30k en mi 401k a través del trabajo y 20k en mi personal Roth IRA. Yo estoy haciendo por encima de mi compañía partido: poner en un 22% a un máximo de mi $18,000 límite para el año. También estoy contribuyendo con $5500 a mi Roth IRA cada año.

Tarjetas De Crédito:

Tengo dos tarjetas de crédito: - Descubrir: 5% de reembolso en efectivo de rotación, más 1% de reembolso en efectivo. Tengo un $4300 límite de crédito. - CapitalOne Azogue: 1.5% de devolución de efectivo. Tengo un $10000 límite de crédito.

Ni de la tarjeta de crédito tiene una cuota anual. Yo no tengo ninguna tarjeta de crédito de débito.

Plan actual:

Después de entender más acerca de mí, este es mi plan actual: 1) pagar mis préstamos estudiantiles lo antes posible. 2) seguir poniendo dinero en mi 401k Roth IRA hasta he ~100k entre a mi cuenta bancaria y la cuenta Roth IRA para que yo pueda comprar una casa.

Cuando compra una casa, me iba a retirar el dinero tanto como sea posible de mi Roth IRA y utilizar como pago inicial de la casa. En ese punto, me gustaría seguir para agregar dinero a mi cuenta Roth IRA hasta que tenga 6 meses de mi sueldo. Me gustaría, a continuación, dejar de contribuir a mi Roth IRA y sólo contribuyen a mi 401k (mi Roth IRA sería mi dinero de emergencia - todo el mundo debería tener un fondo de emergencia que corresponde aproximadamente a 6 meses de gastos).

Mis preguntas son:

1) debo abandonar mi Roth IRA una vez que me compre una casa y salvó a 6 meses de gastos, y poner el dinero me lo hubiese puesto en mi Roth en mi 401k en su lugar? Si tengo $10k que me puede aplicarse cada año a los ahorros, en caso de que todo vaya a 401k o dividir entre? ¿Cuáles son los beneficios para cada uno de ellos?

2) debo obtener tarjetas de crédito? Está recibiendo cartas adicionales sólo por la recompensa de los bonos de la pena? Sería el más consultas reducir mi puntuación de crédito que mucho?

3) ¿alguien tiene alguna recomendación sobre cualquier cosa? Algo que debería echar un vistazo a que podría ser beneficioso? Por ejemplo, si usted no ha oído hablar de un programa llamado Quicken, echar un vistazo. Su hace que sea fácil para consolidar usted cuentas de banco y finanzas, a fin de que usted sólo tiene que utilizar un programa para ver todas sus cuentas.

Gracias por tomarse el tiempo de leer el post!!!

Answer 1

Usted está pateando el trasero y la toma de nombres, sobre todo en comparación con la mayoría de las personas en su tramo de edad. Ojalá hubiera tenido la oportunidad (y el sentido) a vivir de alquiler gratuito y el máximo de mi 401(k) cuando tenía 23 años. Sigue haciendo lo que estás haciendo y que vamos a ser capaces de sacar un Señor Dinero Bigote estilo de jubilación.

Creo que podría haber entendido mal la pregunta y la respuesta de la naturaleza de este sitio. Normalmente, las preguntas no están cargados con respuestas, explicaciones y sugerencias; debe ser la pregunta! Siempre se puede hacer la pregunta y la respuesta es sí mismo más abajo, como algunos Videntes hacer.

Para responder a sus preguntas hacia el final del post:

1. Usted tiene que sopesar los pros de ser libre de deudas en la solicitud de hipoteca vez contra los contras de tener un pago inicial menor. Cuando los poros sobre sus finanzas se suelen comparar sus ingresos con sus gastos, y un sistema obligatorio de pago mensual de préstamo estudiantil contará en su contra, la reducción de la cantidad total que usted puede pedir prestado. Sin embargo, un mayor pago inicial es probable que obtener una mejor tasa de interés, y, obviamente, el más que usted pone hacia abajo el menos usted tendrá que pedir prestado. Debido a que ya han derribado tus préstamos de estudiante en un 75% y está aparentemente muy disciplinada, me iba a pagar y, a continuación, mantenga el ahorro!
2. Como he mencionado en otro comentario, antes de impuestos, el dinero crece más rápido que el post-dinero de los impuestos, simplemente porque hay más de lo mismo, así que sí. Sin embargo, si ya estás máximo de su 401(k), es un punto discutible, no? Usted tendrá que encontrar otros ahorros y vehículos de inversión para su desbordamiento, ya sea un CD de una escalera o en una cuenta de corretaje o continuar con el uso de su cuenta Roth IRA, hasta alcanzar el límite de ingresos.
3. Esta es una cuestión de preferencia y de las circunstancias. No suena como que gastar un montón de dinero—LOL—por lo que conseguir un montón de tarjetas para maximizar sus recompensas de devolución en efectivo podría ser una exageración, sobre todo desde que se hace el impacto de su crédito y algunas de esas tarjetas cobran una cuota anual. Otras personas deberían evitar tener demasiadas tarjetas de crédito debido a que no pueden dejar de usarlos.
4. El mejor consejo que puedo dar es que sigas leyendo otras preguntas y respuestas en este sitio. He aprendido mucho desde que empecé a participar el año pasado. También, a estas personas con frecuencia publicar cosas que te llevan a otros sitios y fuentes de información.

Buena suerte, y de nuevo, a seguir haciendo lo que estás haciendo!

Answer 2

Usted parece ser el tratamiento de su cuenta Roth IRA como una especie de cuenta de ahorro para su uso en situaciones de emergencia. Me gustaría utilizar una cuenta de ahorro para el ahorro como retirar dinero de una cuenta IRA tendrán sanciones en virtud de diversas circunstancias (más de contribuciones Roth IRA en menores de 5 años, más de $10k para un pago inicial).

También, se menciona al doblar su IRA en su plan de 401k para que "crezca más rápido". Sin embargo, esto no tendrá efecto. Imagine que usted tiene $30k en un IRA y $100k en un plan de 401k y que ascienden a un promedio de retorno de 8% / año en cada uno. Este será idéntica a tener un único plan de 401k con $130 y un 8% / año retorno.

Esta no es una de sus preguntas, pero empleador partidos no se cuentan en el 401k límite de la contribución. Si el 22% cálculo de su salario incluye el partido para alcanzar el máximo de comilla, usted puede contribuir todavía más.

Answer 3

Acaba de añadir a los puntos anteriores, no voy a reiterar lo que dijo, pero algo parece que te falta es la masiva beneficios de la Roth. Usted NO DEBE tomar dinero de su cuenta Roth siempre, a menos que se jubilan o no tienen el dinero de la izquierda. La razón por la que la Roth es tan poderosa es porque ya has pagado los impuestos sobre ese dinero. Ahora crece mucho más rápido que cualquier otra cosa que se grava anualmente. Aunque pueda parecer a crecer al mismo ritmo como un 401k o IRA, los dos últimos son gravados a la final por lo que sus ganancias se han cortado mucho. Acabo de mirar un gráfico que muestra cómo el dinero es un Roth crece en contra de cómo el dinero crece con impuestos. El gráfico