¿Existe alguna implicación asociada a la inversión en una única inversión en varias cuentas? Por ejemplo, invertir en 100 acciones de Stock XYZ tanto en mi Roth IRA como en mi IRA tradicional.
Desde mi punto de vista, no es lo ideal -preferiría invertir las 200 acciones en una sola cuenta-, pero tengo una disponibilidad limitada de efectivo y mis contribuciones para 2011 están al máximo.
Las principales restricciones que se observan en las cuentas IRA se refieren a las aportaciones, y no a las propias inversiones. Me resultaría indiferente tener una única inversión en varias cuentas. Podría ser un poco más complicado de gestionar, especialmente si su estrategia implica alguna asignación específica de activos. Sin embargo, aparte de la gestión de la cuenta, no hay mayor problema.
Una de las implicaciones son las tasas añadidas si invierte en algo con un coste de negociación o comisión, como la compra de acciones.
Si paga unos costes bajos por operar (por ejemplo, con un agente de bolsa de descuento) y no cambia sus inversiones a menudo, los costes totales deberían ser razonables pero sea siempre consciente de sus costes e intente minimizarlos.
El otro problema con el que te puedes encontrar es que cada cuenta diferida va a estar sujeta a sus propios RMD (Distribuciones Mínimas Requeridas) cuando te hayas jubilado o hayas alcanzado los 70,5 años de edad. Las cuentas Roth generalmente no se preocupan por las RMD al principio, pero siguen estando sujetas a ellas una vez que la persona que creó la cuenta Roth ha fallecido.
Tener menos cuentas simplificará el asunto del RMD, pero eso es realmente sólo un factor en términos de estar obligado a vender "algo" en cada cuenta para hacer el RMD.
Aparte de eso, es sólo cuestión de acordarse de comprobar cada cuenta si llegas a la decisión de que es el momento de liquidar las participaciones en un determinado valor, no sea que vendas algunas pero te olvides del resto en otra cuenta. (y tal vez, como señaló Chris, tener que pagar comisiones en cada cuenta por la venta)
Donde esto realmente puede entrar en juego es si decide cargar cada cuenta individual con un tipo de inversión determinado, en lugar de repartirlas entre las cuentas. En ese caso, el RMD podría obligarle a vender algo que actualmente está "en baja" cuando quiere conservarlo, porque esa es su única opción para cumplir con el RMD de la cuenta X. Por lo tanto, si tiene varias cuentas, es una buena idea no "aislar" determinados vehículos en una sola cuenta, sino repartir inversiones similares entre varias cuentas, de modo que siempre tenga la opción de elegir en cada cuenta qué vender para cumplir con el RMD.
Si tienes menos cuentas, es mucho más fácil evitar el efecto silo
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