¿Puedo abrir y financiar tanto la IRA como la Roth IRA para el cónyuge que no trabaja en el mismo año?

Question

¿Es posible abrir y dotar de fondos hasta el importe máximo tanto la IRA como la Roth IRA para el cónyuge que no trabaja en el mismo año? Ya he abierto una IRA y he obtenido un beneficio fiscal por ello, pero ahora estoy pensando en abrir también una Roth IRA y financiarla para el año 2013, pero no estoy seguro de si está permitido.

En resumen para un año fiscal determinado, ¿Puedo poner 11000 dólares en IRA + Roth IRA para mi cónyuge que no trabaja?

Answer 1

Puede ABRIR las cuentas que desee, sólo puede FONDEAR sus cuentas de jubilación (es decir, IRA + Roth IRA) hasta el límite de aportación anual.

Cualquier individuo El límite de contribución anual para 2013/14 es $5,500 (6.500 dólares si tiene más de 50 años).

Recuerde que puede abrir y dotar de fondos cualquier cuenta (como si lo hubiera hecho el año anterior) antes del plazo de presentación de la declaración de la renta del año en cuestión. Por ejemplo, puede seguir abriendo cuentas de 2013 hasta que presente la declaración de la renta de 2013.

Ejemplos:

1. Durante 2013 abre una cuenta IRA y la financia con $2,500. You can open a Roth IRA in 2013 and fund it $ 3,000. Para un total de 5.500 $ (límite de contribución).

2. Durante 2013 abres una cuenta IRA y la financias con 5.500 dólares. Durante 2014 abres una cuenta Roth IRA y la financias con 5.500 dólares.

3. Su cónyuge puede hacer lo mismo, duplicando así el límite de comilla. Tenga en cuenta que sus aportaciones no deben superar sus ingresos en el mismo ejercicio fiscal.

Suponiendo que la declaración sea conjunta, este límite "doble" puede cumplirse incluso si sólo uno de los cónyuges tiene ingresos.

COMO CÓNYUGES, el límite total de contribución anual combinada se "duplica". Así que $11,000 normally and $ 13.000 si cada uno tiene más de 50 años (12.000 si uno < 50 y otro 50+).

Todo esto es para decir que, como individuo, se le permite hasta $5,500/6,500 per year divided among whatever accounts you choose and up to $ 11.000 $/ 13.000 $ al año como cónyuges (dos personas).

Answer 2

Sí, puede abrir varias cuentas IRA, pero lo que debe tener en cuenta son los límites de aportación.

IRAs Roth y IRAs tradicionales. Si se realizan aportaciones tanto a las IRAs Roth como a las IRAs tradicionales establecidas para su beneficio, su límite de aportaciones para las IRAs Roth generalmente es el mismo que su límite sería si las aportaciones se hicieran sólo a las IRAs Roth, pero entonces se reducen todas las aportaciones del año a todas las IRAs que no sean las IRAs Roth. Las aportaciones de la empresa en el marco de un plan SEP o SIMPLE IRA no afectan a este límite. Esto significa que su límite de aportación es el menor de los siguientes:

• $5,500 ($ 6.500 si tiene 50 años o más) menos todas las contribuciones (que no sean las contribuciones del empleador bajo un plan de IRA SEP o SIMPLE) para el año a todas las IRAs que no sean Roth IRAs, o
• Su remuneración imponible menos todas las aportaciones (que no sean las del empleador en el marco de un plan IRA SEP o SIMPLE) del año a todas las cuentas IRA que no sean Roth IRA.

( Fuente )

Tenga en cuenta también que los límites de comilla para usted y su cónyuge son combinados:

Si presenta una declaración conjunta, usted y su cónyuge pueden hacer aportaciones a la cuenta IRA aunque sólo uno de ustedes tenga una remuneración imponible. El importe de sus aportaciones combinadas no puede ser superior a la remuneración imponible declarada en su declaración conjunta. No importa cuál de los cónyuges haya obtenido la remuneración.

( Fuente )