Aquí están las respuestas a sus preguntas, de más fácil a más difícil. :)
Si me dejan un plan de HSA para unirse a un plan de PPO en el futuro no mi dinero ahorrado se desvanecen?
No, el dinero no desaparece. Su HSA es tuyo para siempre. Incluso si usted es inelegible para contribuir a una cuenta de ahorros en el futuro, mantener su cuenta, y usted puede retirar por los gastos médicos elegibles.
¿Corro el riesgo de que mi empleador el cambio de la HSA términos en el futuro para hacer que sea menos favorable una vez que no tenemos la opción de un plan PPO más?
Esto podría suceder en cualquier momento con cualquier plan; que no es única para este plan de HSA. Cada año la compañía de seguros de los cambios de las tarifas y planes que ofrece a su empleador, su empleador tiene que decidir que planea ofrecer. Las tarifas de la compañía de seguros están fuera de sus empleadores manos, pero el empleador, a continuación, decidir cuánto van a pagar y cuánto será deducido de su cheque de pago.
Es este plan de HSA mejor para mí?
Para esto, usted tendrá que tomar un vistazo de cerca a los planes y mire a su familia la situación médica. Hace poco me escribió otra respuesta que indica cómo hacerlo.
Parece que tu instinto te dice que en la superficie, el plan de HSA es mejor. Usted podría estar en lo correcto acerca de esto, pero algunos números de un par de maneras diferentes para estar seguro. Sin embargo, si usted decide mantener el plan PPO, usted se acaba de poner fuera de lo inevitable, como su empleador le ha dicho que el plan PPO sólo será de alrededor de un año más.
Veo que hay un costo de $24 por año, la cuota de la cuenta HSA que se quiere firmar para arriba para usted. Es lamentable, pero que en realidad no es malo. La empresa está contribuyendo con $500 al año a su HSA, tan sólo pensar en ello como un $476 de un año de contribución. Si deja la empresa, o cambiar a un no-plan de HSA en el futuro, usted puede transferir el dinero de su HSA en un nuevo HSA con un proveedor diferente que tiene tarifas más bajas, si quieres.
¿Por qué la HSA términos tan bueno que parece ser realmente empujando; de qué forma beneficia a mi empresa?
HSA/HDHP los planes tienen una serie de ventajas sobre los planes PPO. Las primas son menos, porque el deducible es mayor. Usted está pagando más de su bolsillo, pero esto es compensado por la baja de las primas y de las ventajas fiscales de la HSA.
Por pagar por las cosas de su bolsillo, usted está tomando algún tipo de responsabilidad para su propio cuidado de la salud uso. Las personas tienden a no ir al médico tan a menudo cuando les cuesta dinero de su bolsillo. Con el plan PPO, usted ya ha pagado por el médico de su prima más alta, por lo que tienen un incentivo para utilizar. Desde entonces, con la HSA, usted tiene un incentivo de no hacerlo, los costos médicos se mantienen abajo.
Los precios que ves son sólo las primas que será tomado de su cheque. Sin embargo, la empresa también paga a algunos de la prima, y estoy seguro de que están ahorrando algo de dinero con el plan de HSA así.
