¿Se puede perjudicar una puntuación de crédito inexistente?

Question

Soy estudiante, acabo de empezar mi segundo año. Siempre he sido muy responsable económicamente. Ahora, quiero empezar a construir mi crédito, así que hice mi investigación y solicité una tarjeta de crédito para estudiantes. Me la denegaron porque no tengo crédito. Quiero solicitar una tarjeta de crédito diferente (una que muchos amigos han conseguido aprobar sin tener ningún crédito).

¿Es posible que perjudique mi inexistente puntuación de crédito al ser denegada la primera tarjeta de crédito? Y más concretamente, ¿es posible que si me aprueban esta otra tarjeta de crédito mi puntuación se vea perjudicada por haber sido denegada previamente para otra línea de crédito?

Answer 1

Su puntuación de crédito era 0 (inexistente) antes, ahora tiene una investigación de crédito en su informe de crédito que es malo, pero no terrible. Yo pensaría que en realidad podría mejorar su crédito, pero no tengo pruebas para ello.
Básicamente, para crear un crédito necesitas una cuenta que se comunique a las agencias de calificación crediticia. No importa el tipo de cuenta.
La mejor manera de crear crédito es tener realmente un límite de crédito. Cuando utilices entre el 1 y el 10% de ese límite, tu puntuación será la mejor posible. Así que yo obtendría una tarjeta de crédito garantizada, utilizaría alrededor del 10% de la misma y la pagaría cuando llegara la factura. Después, intente conseguir una tarjeta no asegurada al cabo de 2 meses más o menos.

Answer 2

No necesitas una tarjeta asegurada, ni una con altas comisiones. Esas son para la gente que reconstruye su crédito después de haberlo arruinado.

Eres un estudiante (de universidad, porque tienes que tener al menos 18 años) sin historial de crédito: un borrón y cuenta nueva. Eso significa que no contará en tu contra. (Así que tienes que encontrar un emisor que tenga otra información positiva sobre ti.

El candidato más probable para ello es un banco o cooperativa de crédito donde haya tenido una cuenta de depósito (de cheques o de ahorros, o ambas). Otros bancos se fijarán en tu historial universitario como prueba de responsabilidad. Solicita una tarjeta diseñada específicamente para estudiantes. Tendrá un límite bajo y muy pocos beneficios (poca devolución de dinero, sin recompensas por viajes). Pero deberías poder evitar las comisiones. Y aléjate de las bonificaciones por suscripción: no necesitas que el riesgo de perderlas te presione para gastar más.

Una ventaja adicional de obtener una tarjeta de crédito del mismo banco en el que ya tiene una cuenta de depósito es que al pagar desde una cuenta en el mismo banco, puede realizar un pago el mismo día, por lo que no tiene que preocuparse de enviar un pago con días de antelación a la fecha de vencimiento, ni preguntarse cuánto tarda el correo en llegar.

Mientras vayas a esto con la expectativa de recibir una oportunidad para probarte a ti mismo, y sin pensar que se te debe algo más que eso, encontrarás lo que buscas. Los problemas surgen cuando empiezas a comparar los beneficios de tu cuenta con los de amigos que tienen cosignatarios, o que llevan mucho más tiempo en esto.

Answer 3

Dependiendo de cómo se mire, usted está en uno de los grupos demográficos más específicos para las nuevas líneas de crédito que existen. Estás recién endeudado, estás en la escuela cuando la mayoría de la gente lo tiene todo al máximo, y es muy probable que estés en el estado de ánimo de confiar en el crédito. Desde el punto de vista del prestamista, eres el mejor.

Es probable que te denieguen el tipo de cuenta que has intentado abrir. Aunque cumplas todos los requisitos, el tipo de crédito específico que solicitaste podría haber sido comercializado a un tipo lo suficientemente bajo como para parecer atractivo al tiempo que se minimiza el riesgo para el prestamista.

Los tipos de tarjetas que te aceptarán sin preguntas son las de bajo saldo, normalmente de alto interés, y probablemente las que tienen comisiones de servicio. Todo ello es una gran estafa, pero suele ser lo que tienes que hacer si quieres jugar al juego del crédito.

La consulta de crédito de la que hablas quedará registrada pero no afectará en nada a los tipos de líneas de crédito que puedes abrir en este momento. En tu caso, las líneas que te aceptarán saben qué tipo de crédito tienen los solicitantes y ajustarán sus tasas y riesgos en consecuencia. Sólo tendrá que hacer una búsqueda para encontrarlas.

Eres un estudiante. Busca tarjetas que se presten a las necesidades de los estudiantes. Target es un buen ejemplo. Todo estudiante podría vivir durante la universidad comprando allí y en ningún otro sitio. Busca esas tarjetas Visa con límites de 300 dólares y úsalas responsablemente durante medio año, pero en el momento en que consigas una tarjeta de verdad sin comisiones de servicio, transfiere el saldo y cierra la línea inicial inmediatamente.

Tuve una situación similar a la tuya. Nunca utilicé el crédito hasta mis 20 años y tuve que pasar por este esquema para construir lo suficiente para parecer viable. Un año más tarde, obtuve un préstamo hipotecario al 4%. Fue instruido y explicado de esta manera por mi agente hipotecario y estoy bastante seguro de que este método funciona. Empecé con una puntuación de crédito casi nula.