Préstamo vivienda para la nieta

Question

¿Puedo utilizar la garantía de mi casa de 325000 $ que poseo en Australia para ayudar a mi nieta a comprar una casa a su nombre?
¿Puede estructurarse la amortización como sólo intereses durante los primeros años? Está estudiando Derecho en la universidad y es posible que no pueda pagar la totalidad. Cuota mensual equivalente .

Answer 1

Puedes utilizar el capital de tu vivienda para ayudar a tu nieta a comprar una casa.

Básicamente, si no quieres pagar el seguro hipotecario del prestamista (LMI, por sus siglas en inglés), debes ceñirte a una relación préstamo-valor (LVR, por sus siglas en inglés) del 80% o menos.

Esto significa que si su casa vale $325,000 you could borrow up to $ 260.000 en su propiedad para mantenerse dentro de este 80% LVR. Sin embargo, digamos que todavía tiene una hipoteca pendiente de $100,000 you could only borrow a further $ 160.000 para mantenerse dentro de este 80% LVR.

Esta cantidad podría utilizarse como depósito para la casa de su nieta con otra hipoteca del 80% también sobre su nueva casa.

También puede obtener un préstamo de sólo intereses con la mayoría de los bancos y otros prestamistas. Cuando conseguimos el nuestro con ANZ nos dieron hasta 10 años de interés solamente, y NAB creo que ofrece hasta 5 años de interés solamente. Así que tienes que comprobar con tu prestamista cuántos años de interés sólo ofrecen. Últimamente me he dado cuenta de que algunos prestamistas han subido los tipos de interés de los préstamos de sólo intereses, así que también deberías consultarlo con tu prestamista.

Si tu nieta va a tener problemas para hacer frente a los pagos mientras estudia, puede que tengas que firmar la hipoteca con ella, ya que los bancos también evaluarán el préstamo en función de que haya suficientes ingresos netos para hacer frente a los pagos. Puedes firmar el préstamo con ella y que ella sea el único nombre que figure en las escrituras de propiedad, o también puedes firmar tú las escrituras de propiedad.

Si quieres que te pague una vez que empiece a trabajar, esa es otra cuestión en la que probablemente deberíais establecer un acuerdo entre los dos.

Sólo una advertencia: Asegúrate de que añades al menos un 2% a los tipos de interés que te ofrezcan y de que puedes seguir pagando a este tipo de interés más alto, ya que el próximo movimiento de los tipos de interés será al alza. La cuestión no es si van a subir, sino cuándo lo harán. Yo diría que posiblemente a finales de este año y con toda seguridad a principios del año que viene.

Answer 2

Tenga en cuenta que si está pensando en adquirir un préstamo de sólo intereses, hay bastantes posibilidades de que al final del periodo del préstamo tenga que volver a pasar por el proceso de solicitud del préstamo (con las comisiones y gastos asociados).

Las recientes medidas de la APRA para reducir el riesgo de las carteras de préstamos bancarios han obligado a los bancos a recortar sus préstamos de sólo interés, lo que ha hecho subir los tipos de interés de los préstamos de sólo interés.

Los préstamos a compradores extranjeros también se están reduciendo en estos momentos, lo que puede afectar a su capacidad para avalar o actuar como avalista.

No creo que a los bancos les entusiasme la idea de conceder un préstamo a una pareja formada por un estudiante y un jubilado, sin ingresos (supongo) para uno e inminente jubilación para el otro. Tendrás que hablar con tu prestamista para averiguar cuáles serían sus requisitos en cuanto a ingresos.

Algo que podría considerar sobre su propiedad es una hipoteca inversa, un producto diseñado para permitir a los jubilados acceder a los fondos de su vivienda. Las hipotecas inversas suelen limitarse al 30% del valor de la propiedad en su disposición inicial.