¿Es posible averiguar el importe de la hipoteca que me podrían aprobar sin que afecte al informe de crédito?

Question

Estoy explorando casualmente la opción de vender mi casa y comprar un condominio. Compré mi casa hace 15 años, y ha sido un pozo de dinero, por lo que mi puntuación de crédito ha bajado un poco. No estoy realmente preparada para comprometerme completamente con el proceso de compra de una casa, pero tengo curiosidad por saber para qué tipo de hipoteca podría calificar. Esto me ayudaría a determinar si debería molestarme en buscar ahora mismo, o si el tipo de vivienda que me interesa está completamente fuera de mi alcance.

La cuestión es que, en EE.UU., si pasas por la precalificación de una hipoteca, se informa a las agencias de control de crédito y puede afectar a tu puntuación de crédito (o eso he oído; hace mucho tiempo.) Sé que el mero hecho de solicitar una tarjeta de crédito puede afectar a tu puntuación de crédito, aunque nunca la utilices, así que imagino que algo tan grande como una hipoteca tendría el mismo efecto.

¿Existe alguna forma semiauténtica de saber a cuánto podría optar, sin que se lo comuniquen a Experian y demás?

Answer 1

Sí, es posible, pero depende del prestamista. Algunos prestamistas pueden hacer un "soft pull" que obtiene su información de crédito sin afectar a su puntuación. A continuación, pueden hacer sus cálculos sobre la base de eso y cuando es el momento de seguir adelante con el préstamo que hacen un "tirón duro" consulta de crédito que es cuando afecta a su puntuación de crédito. Tenga en cuenta que los "hard pulls" tienen un impacto menor y sólo afectan a su puntuación durante un máximo de 1 año, aunque son visibles en su informe durante un máximo de 2 años.

Otra opción es que usted obtenga su propio informe de crédito de forma gratuita (también una extracción suave) y proporcionar el informe a un prestamista. Algunos prestamistas pueden utilizarlo para hacer un cálculo aproximado.

Además, tenga en cuenta que si deja que un prestamista hipotecario haga una extracción dura, puede hacer otras tantas extracciones duras (de otros prestamistas hipotecarios) en un plazo de 45 días sin que tenga ningún impacto adicional en su puntuación de crédito. Más información aquí.

Si sólo quieres calcular cuánto puedes pagar sin hablar con un prestamista, prueba con algunas calculadoras online como aquí , aquí y aquí .

Answer 2

Emma, gran parte de tu pregunta puede responderse de la misma manera que yo respondí ¿Qué porcentaje de mi presupuesto debe suponer la hipoteca? ?

La suscripción de hipotecas comienza con la regla del 28/36, el 28% de tus ingresos puede aplicarse al coste de la vivienda.

En mi otra respuesta, las matemáticas mostraban un $60K income can qualify you for about a $ Préstamo de 200 mil. Esto supone que el 20% de entrada es en efectivo, el precio total de la casa, $ 250K.

Por si sirve de algo, el primer enlace que ofreció TTT daba cifras idénticas. A $60K income affording a $ Casa de 254 mil.

En mi opinión, si yo fuera tú, me centraría en la puntuación de crédito. Si tiene alguna deuda de mes a mes en la(s) tarjeta(s) de crédito, tiene la posibilidad de ganar bastantes puntos pagando la factura en su totalidad antes de que se informe del saldo de la tarjeta. Hace poco quisimos renovar nuestra HELOC, el periodo de 10 años de uso se acababa y yo quería flexibilidad. Durante los dos meses anteriores a la llamada al banco, pagué la totalidad de la factura el día anterior a la notificación del saldo. La puntuación FICO que vio el banco fue de 850 tanto para mi mujer como para mí. Antes de que jugara con el sistema, rondaba los 800. Te sugiero encarecidamente que utilices un servicio en línea como Credit Karma y veas tu puntuación actual (la de ellos no es una verdadera FICO, pero se acerca, y la diferencia que ves cada mes te da una buena idea de lo que está pasando). La utilización del crédito es la forma más fácil y rápida de influir en tu puntuación.