S&P 500 VFAIX (Fondo de Inversión) vs VOO (ETF)?

Question

Actualmente tengo algo menos de $10,000 in a Vanguard Roth IRA brokerage account. So far I have purchased VOO ETFs since they have a lower expense ratio than VFINX. My next contribution will put me over $ 10.000 que me permiten comprar VFIAX. Estoy tratando de decidir si vale la pena convertir mis acciones de VOO en acciones de VFAIX. Mis pensamientos hasta ahora:

Ambos tienen exactamente el mismo ratio de gastos del 0,04% y deberían tener casi exactamente el mismo rendimiento ya que siguen el mismo índice.

VOO

Pros:

• Ya comprada/vendida podría ser gravada (no estoy seguro si esto se aplica con Roth IRA)

Contras:

• No hay inversión automática
• Tener que comprar acciones enteras (alguna cantidad de dinero sobrante)
• Tasas y comisiones de negociación (no se aplican porque la negociación de los ETF de Vanguard es gratuita con la cuenta de Vanguard)
• Posiblemente arriesgado debido a la liquidación (poco probable con un ETF tan grande como VOO)

VFIAX:

Pros:

• Inversión automática
• Puedo invertir todo mi dinero (no tengo que comprar acciones enteras)

Contras:

• Posiblemente consideraciones fiscales (no estoy seguro de que esto se aplique con la Roth IRA)

¿Hay otras consideraciones importantes que haya omitido? Además, ¿son correctas mis suposiciones en la lista?

Answer 1

No hay impuestos sobre las transacciones dentro de una IRA (tradicional o Roth), por lo que no es algo que deba tener en cuenta. Sin embargo, hay otros cuatro detalles que se me ocurren que debes tener en cuenta:

• Los ETF pueden negociarse como las acciones, con órdenes de compra/venta a mercado/límite/etc. en cualquier momento del horario de negociación. Los fondos de inversión tienen sus valores recalculados sólo una vez al día, después del cierre del mercado, y todas las transacciones del día ocurren a ese precio. Esto puede ser una ventaja o una desventaja, dependiendo de su punto de vista: tal vez pueda ahorrarse unos céntimos con una orden limitada; por otra parte, el VFIAX puede ser menos estresante en ese sentido, ya que ni siquiera tiene que decidir si quiere una orden de mercado o limitada (y a qué precio).
• La mayoría de los fondos de inversión de Vanguard, incluido el VFIAX, tienen restricciones de negociación frecuente. Eso significa que si usted vende algo de VFIAX, no puedes (fácilmente) comprar más durante 30 días . Sin embargo, hay formas de evitar esta restricción . Los ETFs no tienen este límite. Es poco probable que esta política le afecte, pero es algo que debe tener en cuenta.
• Algunos fondos de inversión están sujetos a comisiones de compra y/o reembolso . Esto significa que se le cobrará por meter o sacar dinero. El VFIAX no tiene comisiones específicas de los fondos, pero Vanguardia dice "En el caso de los fondos sin comisión por transacción, Vanguard Brokerage Services impone una comisión de reembolso de 50 dólares por todas las ventas dentro de los 60 días naturales de la fecha de negociación de la compra más reciente". Yo interpreto que eso se aplica al VFIAX, así que también querrás tenerlo en cuenta.