Estoy pensando en mudarse a un nuevo puesto de trabajo que no tiene planes de jubilación patrocinados por. Me gustaría seguir guardando en mi propio pesar, pero parece que la Ira de $5,000 límites de contribución. ¿Cuáles son algunas otras opciones para guardar, además de una cuenta IRA? Yo no estoy interesado en lo obvio "poner más en su cuenta de ahorros bancaria," estoy buscando opciones bastante cerca de una IRA (el comercio de acciones en etrade también fuera) para guardar más. También, sería contribuciones al plan de retiro 401k antes de rodar en una IRA cuentan contra el límite de aportación a la IRA?
Respuestas
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Estoy buscando maneras de orientarse a ahorrar para la jubilación, no de la inversión general.
Muchas compañías de fondos de inversión ofrecen una amplia gama de destino de fondos para el retiro por jubilación distintas fechas (generalmente en incrementos de 5 años). Estos son fondos de fondos, es decir, un Objetivo 2040 Fondo, dice, será invertido en cinco o seis diferentes acciones y los fondos mutuos de bonos ofrecidos por la misma empresa. A través de los años y como el destino de la fecha se aproxima, la mezcla de inversión va a cambiar a partir de exceso de peso dado a los fondos mutuos hacia exceso de peso dado a los fondos mutuos de bonos.
La desventaja de estos fondos es que el Objetivo de Fondo de los cargos de sus propios ratio de gastos por encima de los índices de gastos cobrados por los fondos mutuos de inversión en: podría hacer la misma inversiones de ti mismo (o elegir su propia combinación y ponderación de de diversos fondos) y ahorrar el gasto extra de relación. Sin embargo, a través de los años, como el Objetivo de Fondo de los cambios de su mezcla, retirar dinero de los fondos de inversión en acciones y la inversión de las ganancias en fondos mutuos de bonos, usted no tiene que pagar impuestos en los beneficios generados por estas operaciones, excepto en la medida en que alguna parte de las ganancias se conviertan en las distribuciones de la Meta del Fondo de sí mismo. Si se haciendo las mismas transacciones fuera del Objetivo del Fondo, usted sería responsable por los impuestos sobre las ganancias cuando se retiró dinero de un fondo de acciones y invierte las ganancias en el fondo de los bonos.
Fluffy
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Las Anualidades variables sería una opción, aunque hay SEC advertencias acerca de ellos, una opción que es impuesto diferido y destinado a ser utilizado para las inversiones de largo plazo, tales como la jubilación. Hay un poco de un costo para el aumento de los impuestos diferidos que no siempre hacen que valga la pena.
Kieron
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Usted podría considerar la posibilidad de trabajar en conseguir su nuevo empleador patrocinador de un plan de 401k, puede haber opciones donde se puede invertir y que no es necesario añadir nada como un partido (lo que le da límites más altos). Si no coinciden, que sólo puede ser responsable de algunos de los gastos de administración.
Si usted tiene cualquier negocio que usted lo hace, usted también puede ser elegible para otros "autónomos" de las opciones que tienen límites superiores (SEP, Simple, creo que puede llegar hasta los $15k) aunque, no estoy seguro de los detalles gritties de ellos.
