No he podido inscribirme en el plan 401k este año y no quiero esperar hasta el año que viene. ¿Cuáles son mis opciones en este momento?
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Actualización: Editado la pregunta para aclarar entre cuenta IRA tradicional o Roth.
¿Debo abrir una cuenta Roth IRA tradicional?
IRA tradicional y Roth IRA son dos cosas diferentes. Usted debe decidir si la o Roth es para su ventaja en este momento, pero probablemente debería abrir uno.
Tenga en cuenta las limitaciones de ingresos.
En caso afirmativo, ¿podría transferirlo a la cuenta 401k de mi empresa? año.
Que yo sepa, no. Sólo se pueden reinvertir en un 401k los fondos procedentes de un 401k anterior. Pero las cosas han cambiado en los últimos años y puede que esta limitación ya no sea válida. Sin embargo, no todos los planes 401k aceptan transferencias entrantes, y para empezar debería comprobar si su empresa lo hace.
Dicho esto, hay muchas razones no para pasar su cuenta IRA a 401k. Usted puede buscar en este sitio, esto se ha discutido ampliamente. Usted puede contribuir a IRA y 401k al mismo tiempo, y mantener los dos vehículos a su disposición. Tienen características diferentes y las IRA pueden ser más beneficiosas que los 401k en algunos aspectos, y los 401k más beneficiosos en otros. ¿Por qué no tener ambos?
¿Debo abrir una cuenta Roth IRA tradicional?
Además del límite de ingresos también tienes que tener en cuenta que a Hacienda no le importa que hayas decidido no participar en el 410K, se te ofreció por lo tanto consideran que estás cubierto por un plan de jubilación en el trabajo.
En relación con una cuenta IRA tradicional :
Existen límites para la cuenta Roth IRA pero no se basan en si tienes un 401K en el trabajo.
Al perderse la temporada abierta, también se pierde el partido de la empresa. Sólo he oído hablar de temporadas abiertas de 401K en empresas muy pequeñas. Compruebe que no existe ninguna otra posibilidad.
Pregunte también si un acontecimiento vital (bebé, matrimonio, cambio de empleo del cónyuge) le permitirá afiliarse a mitad del año del plan. Afiliarse a un plan 401K no es un buen motivo para desencadenar uno de estos acontecimientos, pero si se da el caso no querrá perder otra oportunidad.
¿podría trasladarlo a la cuenta 401k de mi empresa el año que viene?
El plan decide qué tipo de reinversiones permite. Hay que ver lo que permiten. La mayoría de la gente no está interesada en reinvertir el dinero de una cuenta IRA en un 401K, porque por lo general se tiene como mucho una docena de opciones de inversión en el 401K, pero se tienen miles de opciones en la cuenta IRA. Además, la igualación desaparece, por lo que no se recupera transfiriendo el dinero al 401K.
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