Por qué no considerar un préstamo 401k a mí mismo dentro de mi bono de asignación?

Question

He visto amplio asesoramiento en contra de 401k préstamos. Me pregunta esto. Por qué no considerar un préstamo 401k a mí mismo dentro de mi bono de asignación?

Suponiendo que tengo confianza en mi empleo de flujo de efectivo y activos imponibles a ser capaz de cubrir un préstamo de amortización debo dejar mi trabajo, ¿hay alguna razón para no asignar una porción de mi edad apropiada de los bonos de la asignación a un préstamo 401k a mí? Voy a tener un 30-40% de los bonos a mi edad. Entonces, ¿cómo sobre un préstamo de 5 a 10% de cuota de bonos, o de 1,5-4% del total de los activos invertidos a mí?

En un sentido abstracto, puedo evaluar mi solvencia mejor que yo que de algún escritor de papel comercial.

En el préstamo lado, creo que no te importa lo que yo uso esto para. Yo no compro "costo de oportunidad" como material (pero convencer a mí si me equivoco) si el importe de mi inversor-sombrero de préstamos para mi vida diaria sombrero es como una inversión, con el límite de cuota de bonos.

Llevando mi vida diaria sombrero tendría que decidir si un préstamo para el consumo (por decir una vacaciones; yo podría haber bang-up viaje por el 2% del patrimonio neto) valdría la pena, y la recuperación de la inversión flujo de efectivo de impacto aceptable. Mi inversor-hat no importa en absoluto.

EDITADO: Es este el esclarecimiento? El internet sugiere que a mi edad debería ser 60/40 acciones/bonos. Estoy tratando de elegir un bono de inversión.

Oh, parece que mi 401k puede préstamo de 5000 $a un individuo en un 4%. Tengo información para creer que este individuo es como un seguro de riesgo como el Gobierno de los Estados unidos. El 4% es un mejor retorno de una Serie de bonos de EE.

¿Por qué no tengo mi 401k préstamo de $5000 para el individuo como parte de mi bono de asignación?

Para esta decisión, no creo que me importa lo que el individuo va a hacer con el dinero; sucede que este individuo es de mí.

Lo que está mal con este razonamiento?

Answer 1

A primera vista, esta parece que tiene sentido - suponiendo que, como dices en tu pregunta, que son perfectamente confiado en su capacidad para pagar (incluso si usted necesita para pagar el saldo en su totalidad si usted pierde su trabajo), entonces esto parece como una garantía de 4% de rentabilidad, y una parte razonable de su cartera de jubilación.

Donde se cae a pedazos, sin embargo, es que usted está pagando a usted mismo. Sólo estás tomando el dinero de un bolsillo y ponerlo en otro. Así que realmente se está obteniendo un garantiza 0% de retorno. Estás perdiendo la capitalización de crecimiento de la cantidad del préstamo, mientras que fuera de sus cuentas, y el hecho de que usted puede permitirse el 4% de interés significa que podría haber sido ponerlo en un requisito cuenta como bueno, aparte de que el préstamo - así que realmente no cuenta como "interés" en el sentido de que su dinero de forma pasiva a hacer dinero para usted.

Así que en última instancia: no, no debería contar como parte de su bono de asignación.

Answer 2

Una mejor idea de si es aplicable a pedir prestado 50K (máximo permitido) para comprar una casa y pagar intereses a sí mismo en lugar de un banco. Y ninguna de las creaciones y de los gastos de cierre perdido para el prestamista