La mayoría de los financieros "asesores" son en realidad los productos financieros vendedores. Su trabajo es dulce-hable usted de desprenderse de tanto dinero como sea posible - ya sea en los gastos de administración o de comisiones (comisiones) en la alta tasa de productos de inversión** (que provienen de las cuotas cobradas a usted, dentro de la inversión.) Este es un rudimentario, con las cabezas cortadas de negocio para los vendedores de sí mismos. De manera realista que es cómo alimentar a su familia, y empatizo, pero yo no puede permitirse el lujo de comprar su producto. Me gustaría que vender algo más.
Estas personas se aprovechan de la gente financiero de la falta de conocimiento. Por ejemplo, puedes poner demasiada importancia a las "devoluciones". Por qué? debido a que el vendedor le dijo a usted que es importante. No. El mercado va hacia arriba y hacia abajo, eso es normal. La pregunta es ¿cuánto de su inversión está siendo consumido por honorarios.
¿Cómo se puede decir que (y por lo general, si usted está invertido bien)? Comparar el dinero del rendimiento de un índice que es relevante para usted. Usted ha oído hablar de que el S&P 500, que es un índice, relevantes para los inversionistas de los estados unidos.
Tomar 2015. El S&P 500 fue de $2058.20 el 2 de enero de 2015. Que fue de $2043.94 el 31 de diciembre de 2015. Así era plana; se redujo un 0,7%.
Si su inversión se redujo un 0,7%, ni siquiera se rompió. Si te hecho de menos, que se perdió a los gastos dentro de la inversión, o la inversión a realizar es peor que el S&P 500 index. He perdido un 0,8% en 2015, el 0.1% de los gastos de la inversión.
Trate de 2013: S&P 500 fue de $1402.43 28 de diciembre de 2012 y $1841.10 en diciembre. 27, 2013. Que el 31.2% de crecimiento. Es increíble, pero también significa que el 31,2% sostiene incluso con el mercado. Si el vendedor anunció con orgullo que ha realizado el 18%... problema!
Todo esto para decir: cuando usted dice que las inversiones realizadas "mal", no se vaya por los números absolutos. Encontrar un índice adecuado y comparar con el índice. Una gran cantidad de mercados estaban abajo en 2015-16, y que no es de su inversión de la culpa. Quiere saber si estaban abajo en comparación con su índice.
Debido a que refleja una pésima administradora de fondos, o cuotas de alta.
Esto puede dejar a usted preguntando "donde se puede invertir, que es segura y sensata de los honorarios? No sé su mercado, pero aquí tenemos a los "brokers", que permiten la auto-selección de las inversiones, no cobran honorarios de custodia, y simplemente cobran por el comercio (comúnmente de $10). Muchos fondos de inversión y ETFs son "los fondos de índice" con muy bajas tasas anuales,% al 0,20% (1 en 500) o incluso menos.
¿Cómo elegir las inversiones? Buscar en cualquiera de los numerosos libros, comenzando con John Bogle del clásico "el Sentido Común en los Fondos de inversión" libro que es el trabajo seminal sobre el valor de mantener bajos los honorarios.
Si usted necesita el fresco, profesional de confianza a la mano que sostenga a través de el proceso, una cuota de sólo el asesor es un verdadero asesor financiero que actúa en su mejor interés. Honestamente recomendar lo que es mejor para usted. Pero cuidado: muchos comisión impulsada por los vendedores de pretender a cargo sólo de los asesores. El buen asesor estará encantado de asesorar a los tipos de inversión, y dejar que elegir la marca (la Fidelidad vs Vanguardia) y comprar en su propio corretaje de descuento de la cuenta con una contraseña que no la comparta.
Francamente, las finanzas no es tan difícil. Pero se hizo difícil por la increíblemente compleja productos que no deben existir, y están diseñados para confundir a la gente para ocultar cargos ocultos. Evitar los productos. Usted simplemente no los necesitan.
Ahora, usted realmente necesita para tomar una difícil mirar lo que esta inversión es. Como digo, hacen estas cosas innecesariamente complejo específicamente para hacerlos confuso, y estoy confundido.
Aunque no parece mucho una pregunta para mí. El 1,5% por trimestre es de 6% al año, el 60% en 10 años (a ignorar la capitalización). Si el mercado crece un 6% en promedio anual para el crecimiento sólo paga las tasas, que se consumen el 60% de los 220.000 dólares, o $132,000. Tan lejos como el de $60.000, para que tipo de dinero es definitivamente vale la pena consultar a un buen abogado, porque suena como se tergiversó algo para conseguir tu amigo a inscribirse en el primer lugar. Poner algo de presión legal sobre ellos, que $60k pena podría obtener una gran cantidad más pequeña.
** Por ejemplo, te recomendamos JAMCX, que tiene un 5,25% buy-in de tarifa (front-end de la carga) y un 1.23% por año tasa (ratio de gastos). Comparar a VIMSX con carga cero y un 0.20% de la tarifa. Front-end de carga es una patada de vuelta a su corredor de la comisión, por lo que , literalmente, no se puede recomendar VIMSX - no hay ninguna comisión! Su empresa podría, y debería, fuego en él para hacerlo.
