Contribución y reinversión de la IRA 403(b) y ROTH

Question

Mi empleado actual ofrece un 403(b) con una opción Roth. También tengo una cuenta IRA Roth.

La IRA Roth tiene un límite de aportación anual más bajo que la 403(b).

Tengo algunas preguntas sobre las contribuciones.

1. ¿Debo dejar de contribuir a mi cuenta Roth IRA ya que puedo contribuir más a mi 403(b)?
2. Cuando dejo mi organización actual y transfiero mi 403(b) a mi Roth IRA, ¿hay algún límite? ¿Puedo transferirlo todo?

3. Si puedo reinvertir todo, y aporto a mi 403(b) más de lo que permite la Roth IRA, ¿significa esto que podría compensar un poco por haber contribuido a mi Roth IRA tarde (a mis 30 años)?

   • No recibo ninguna compensación por parte del empleador
   • No me importaría invertir en ambos productos o en cualquier combinación de ellos

Answer 1

Tienes que determinarlo:

• si en su situación quiere contribuir a una cuenta Roth.

• Si la respuesta es afirmativa, entonces debe decidir el reparto entre Roth y no Roth.

• A continuación, hay que determinar el reparto entre las cuentas de la empresa y las cuentas ajenas a la empresa. Esto está relacionado con la cantidad de fondos de contrapartida que se obtiene. Pero también incluye el coste de los fondos y los tipos de fondos disponibles en el plan de empresa.

• Ahora tiene que asignar los diferentes tipos de inversiones (índice, no índice, bonos, internacional, inmobiliario...) entre los 4 cubos Roth/no Roth y empresa/no empresa.

En cuanto a los vuelcos: Si decide que quiere reinvertir fondos cuando deje su empresa, sus opciones dependerán de si el objetivo es el nuevo empleador o es externo a cualquier empleador. Un empleador puede no tener una opción Roth, o puede limitar los tipos de reinversiones que aceptará.

Las cantidades reinvertidas no se incluyen en el máximo anual de aportaciones. Si no está cambiando de una cuenta no Roth a una Roth, no afectan a sus impuestos. Hay que seguir unos trámites y procedimientos, pero las organizaciones de origen y destino pueden colaborar con usted.

Para aclarar que los rollos "like to like" son los siguientes :

• Roth 403B --> Roth IRA
• 403B no Roth --> IRA regular

Así se evitan los problemas fiscales.