¿Cómo puedo administrar mi Deuda de Tarjeta de Crédito en Australia?

Question

35K en deuda de tarjeta de crédito y la deuda personal (17K de la Tarjeta de Crédito del 16% de la tasa de interés, 18K de la Deuda Personal,de Tasa Variable a 5 años & 8mths restantes). He utilizado el asesoramiento en Batallando con el crédito coche de la deuda en Australia para Aplicar para un Consolidado Préstamo Personal de CBA y también se aplica para una 20K de transferencia de saldo con el Citi Bank transfer Platinum Tarjeta de Crédito (sin Intereses por 2 años).

Quiero usar el consolidado préstamo para pagar la tarjeta de crédito, y, a continuación, utilizar la 20K de transferencia de Saldo a compensar el préstamo consolidado por 20K. ( Suponiendo que ésta era una opción posible). Esperando haber ahorrado lo suficiente para pagar la nueva deuda de tarjeta de crédito antes de los 2 años sin intereses, plazo o estar tan cerca como para que la haya pagado.

Mi plan es para apretar los cinturones en todos los sentidos, por ejemplo, trasladar a una renta más baja (menos de 350 p/w en lugar de la actual 460p/w), manteniendo un muerto agarre en cada semana de los gastos (antes nunca me di cuenta de lo mucho que iba a pasar).

Es lo que estoy tratando de hacer en conformidad con los consejos que te dieron? Puedo hacer algo más? O estoy cavando mi mismo un hueco mas grande?

Tengo 42 años, sin ahorro y sin casi ningún super, he trabajado muy erradically durante los últimos 20 años después de dejar el Ejército Australiano con la depresión, Debería considerar la quiebra y el ahorro para la jubilación en 20 años o en el pago de mis deudas y con la esperanza de tener suficiente en 15 años después de haber pagado las deudas ( con la esperanza de lo mejor ).

En el caso de la muerte de mis deudas transmitir a mis parientes más próximos o de la familia?

PS: yo no uso la Tarjeta de Platino en cualquier circunstancia y guardar todo lo que puedo ganar en el préstamo personal cuenta para reducir el pago de interés sobre el préstamo. Yo también se reduce el límite de la tarjeta original a 100$ como yo necesito pagar para cursos en línea puedo tomar.

Answer 1

Algunas cosas que usted debe considerar:

Transferencia De Saldo

• Por lo general, usted sólo puede hacer una transferencia de saldo de una tarjeta de crédito a otra, y no de otros préstamos personales. Como su actual deuda de tarjeta de crédito es de $17K que sólo sería capaz de transferir esta cantidad al Citibank de 2 años sin intereses con tarjeta.
• Con el Citibank de 2 años sin intereses con tarjeta sólo se puede transferir hasta un 80% de su límite de crédito con esta tarjeta. Esto significa que usted necesitará para ser aprobado para un límite de crédito de al menos $21,250 para ser capaz de transferir su total$17K actual de la deuda de tarjeta de crédito. Usted obtener ingresos suficientes para conseguir este límite aprobado.
• El Citibank de 2 años sin intereses con tarjeta viene con un 3% de cargo por transferencia de saldo. Por su intención de $17K la transferencia de saldo de esta sería una cuota de$510.
• Después de los 2 años de período libre de interés la tasa de interés sobre esta tarjeta se vuelve a 21.74% p.una. (o más si las tasas de interés oficiales aumento en ese período de 2 años). Así que para cualquier saldo no pagado en los 2 años que usted tendrá que pagar más para que en la actual tasa de interés de 16%.
• Para pagar los $17K en 2 años, usted tendrá que pagar$163.50 cada semana más los $510 cargo por transferencia de saldo al inicio.

La Consolidación De La Deuda

Si le aprueban el Citibank de 2 años sin intereses con tarjeta de crédito en transferencias de saldo, tendrá otro préstamo de $18K para consolidar su deuda. Si usted no puede obtener la aprobación de la tarjeta de crédito que usted puede necesitar para conseguir la consolidación de la aprobación del préstamo para su total$35K de la deuda. Esta aprobación de nuevo dependerá de sus ingresos y su capacidad de hacer pagos. Como parece que no tiene activos, usted puede tener que conseguir un préstamo sin garantía que viene con tasas de interés más altas.

Recuerde que un préstamo de consolidación es sólo vale la pena si usted puede obtener una tasa de interés inferior a su tasa de interés actual y si usted paga tanto como sea posible para reducir el plazo del préstamo y el interés total que terminan pagando.

Usted no ha dado la tasa de interés para el préstamo de consolidación, pero supongamos que usted podría conseguir uno en un 12% p.una. durante un período de 3 años. Para un préstamo de $18K usted tendría que pagar$138 por semana. Junto con los $163.50 por semana que usted tendría que pagar la tarjeta de crédito de transferencia de saldo, el total de pagos por semana durante los primeros 2 años sería de$301.50, luego $138 por semana para el 3er año. Esta opción sonidos asequible, pero sin saber lo que sus ingresos y gastos actuales son que es difícil para otros, para determinar con certeza.

Si tuviera que obtener un préstamo consolidado por la suma total de $35K a decir el 12% p.una. entonces sus cuotas semanales de$268.30 durante un período de 3 años. Esto parece ser alcanzable demasiado.

Ser Disciplinado

Como dijo usted tendrá que ser muy disciplinado para salir de esta deuda. Usted tendrá que establecer un adecuado presupuesto y ver que cada dólar que gasta. Deberá restringir cualquier gasto en tarjetas de crédito y recibir cualquier nueva préstamos personales.

Usted dice que usted mantenga un pequeño límite de crédito para pagar por el curso de los pagos en línea para los cursos. Asegúrese de que utiliza un 55 días sin intereses con tarjeta de crédito (preferiblemente sin cuota anual) para este y pagar el monto total de la deuda cada mes, para que no termine pagando más interés en esta tarjeta.

En el caso de la muerte de mis deudas transmitir a mis parientes más próximos o de la familia?

Si sus deudas son sin garantía (que los préstamos personales y tarjetas de crédito), entonces su pariente más cercano o familiar no tendrá que pagar sus deudas si usted muere. Cuando muere el dinero o los activos (lo que sería vendido) en su patrimonio será utilizado para pagar a cualquiera de sus deudas. Si no hay suficiente dinero o bienes en su patrimonio, a continuación, el resto de las deudas no deben ser pagadas.

Otras personas responsables por el pago de sus deudas después de morir si:

• la deuda está garantizada contra de un activo en particular propiedad de alguien más
• la deuda es en la articulación de los nombres con alguien más
• alguien ha garantizado la deuda.

La quiebra

Una alternativa a la Bancarrota es una Parte 9 de la deuda de acuerdo, como he mencionado en mi respuesta a su pregunta anterior. En este caso, usted todavía tendrá que pagar al menos parte de la deuda, pero no se cobrará ningún interés en la deuda. Esto no es tan grave como la Quiebra, pero como he mencionado antes, no debe ser tomado a la ligera. Como la quiebra, con una deuda de acuerdo aparecerá en su expediente de crédito por siete años y su nombre estará en la lista en el Nacional de Insolvencia Personal Índice para siempre. De quiebra o de un Acuerdo de Deuda sólo debe utilizarse como último recurso, si usted es incapaz de llevar a cabo cualquier otra opción. Y recuerde, incluso si usted no tomar este curso de acción, usted todavía tendrá que ser disciplinado ahora y en el futuro, por lo que no terminan en una situación similar de nuevo.

Answer 2

¿Por qué no acaba de obtener un préstamo consolidado para los 15K, y luego de $20K de transferencia cero?

El Préstamo tendrá una rentabilidad sobre la cantidad prestada, probablemente un pago fijo, que sería más del doble de la de pago como si se tratara de sólo $15K para empezar. Que sentido?

Si usted es aprobado para las dos piezas de este, debe ayudar, lo que va a ser la tasa de interés en el préstamo?

El proceso que se está iniciando tiene 3 aspectos - recortar el gasto, reducir el interés, minimizar el pago de las obligaciones. Si haces cualquier cosa para ganar más, incluso un par de horas a la semana que se suman.

Yo no iba a reducir las líneas de crédito. En un mundo perfecto, usted va a tener un colchón de dinero para cubrir cualquier gasto. Hasta entonces, el acceso al dinero es importante, pero por supuesto, para ser utilizado ya sea para situaciones de emergencia o cuando el dinero es para pagar la factura en su totalidad cuando se trata de.