¿Qué pasa si todo el mundo compra el índice S&P 500 fondos?

Question

Esta pregunta surgió después de leer la pregunta ¿por Qué no todos los ricos?, cual se pregunta por qué tantas personas no son "ricos", cuando no como una simple estrategia para llegar allí (cortar gastos e invertir en fondos de índice como el S&P 500).

Los dos más arriba votado respuestas sugieren que es un problema principalmente de personas que no tienen la disciplina suficiente para recortar gastos o no tener conocimientos financieros suficientes para entender que la simple estrategia conducirá a su bienestar financiero. Otras respuestas afirman que es sobre todo un juego de suma cero y la gente sólo puede obtener "ricos" a expensas de los demás.

Dejando de lado la cuestión de qué es exactamente lo que significa ser "rico": Lo que realmente podría suceder si mucha más gente comenzó a actuar de acuerdo a la estrategia simple de poner tanto dinero como sea posible en los fondos de índice?

En el caso extremo de todos los que siguen la estrategia, la demanda disminuye y el crecimiento económico probablemente iba a detener. Así que en algún lugar, debe haber un punto donde la estrategia deja de funcionar.

Entonces, ¿cuáles son las condiciones económicas para que la gente pueda substancially mejorar su posición financiera siguiendo la estrategia?

Answer 1

Creo que el título de tu pregunta es un poco imposible de contestar, en el sentido específico, pero, teóricamente, yo diría: "cero".

En lugar de decir "ricos", yo prefiero llamarlo "creación de riqueza". Tener amigos y la familia y otros aspectos de la vida son más importantes que tener un barco de carga de dinero. Un ejemplo de esto es el pago por las vacaciones de los hijos adultos y sus cónyuges. Uno puede ahorrar un montón de dinero por no hacerlo, pero muchos optan por hacer exactamente lo que así se construyen las relaciones entre los hermanos y entre padres e hijos.

La clave que hay que entender es que la creación de riqueza es un comportamiento impulsado por el proceso que implica servir a su prójimo extremadamente bien. Uno de los aspectos de servicio es invertir en las empresas. Seguro, los pesimistas pueden señalar varios "lotería" de los ganadores, pero para la mayor parte de nosotros que simplemente nunca va a suceder.

Entonces, ¿cómo llega uno a ser la primera generación de ricos? ¿Cómo hace uno, sin conexiones, no hay ningún pariente rico sentirse cómodo (o más) financieramente? Aproximadamente el 60-80% de los "ricos" a la gente, en un momento dado, se califican como de esta primera generación de ricos.

La respuesta comienza con el servicio. Lo que el primer trabajo, ahorrar algo, dar algunos, y pasar a algunos. Yep dar, un decente porción de sus ingresos, debe ser parte de su riqueza plan de construcción. Invertir en empresas es servir a la comunidad, los empleados, los que compra el producto, y, por supuesto, los dueños de negocios. En su propia profesión, debe servir a sus "clientes" a la mejor de su capacidad.

Si usted hacer papas a la francesa en su profesión actual, hacer lo mejor que pueda. Si usted es un oficial de policía, servir a los ciudadanos la mejor de su capacidad. Lo que sea. No hay ninguna razón que usted tiene que hacer su trabajo actual para siempre y el mejor el trabajo que usted realiza actualmente la más probable más oportunidades rentables que existirán en el futuro.

En la pregunta se señala en su post mi respuesta mencionado que uno puede acumular una gran cantidad de dinero por simplemente "fumar", de inversión o de lo que es un típico fumador gasta en cigs. Sin embargo, nunca funciona así. Algunas personas acumulan 10k o así y lo usan para comprar un coche de lujo y con los pagos no pueden permitirse el lujo de invertir. Mismo tipo de cosa con una casa cuando la cuenta llega a algo como 50k.

Sin embargo, aquellos que realmente entienden esto, y a veces se necesita de tiempo y madurez para llegar hay que invertir mucho más de 170 más o menos por mes. Ese tipo de personas pueden construir riqueza generacional.

Las estadísticas de patrimonio neto y el ingreso son interesante estudio que muestra que esta lleva a cabo.

Answer 2

Qué rica?

He contestado a una pregunta similar: Puede ahorrar/invertir el 15% de sus ingresos a partir de los 25 años de edad, es probable que hacer un millonario?

Esa pregunta (aunque NOS centric) fue más claro, porque en lugar de utilizar un concepto impreciso de los ricos, se preguntó si un número cuantificable es alcanzable. He demostrado en mi respuesta que 1 millón de dólares es alcanzable bajo un determinado conjunto de supuestos.

No sé cómo cuantificar el número de personas que han logrado acumular riqueza específica a través de los fondos de índice. La elección de las inversiones varía ampliamente. Algunas personas compran una casa, vivir allí un par de años, convertirlo en alquiler, comprar otra casa, enjuague, repita. Muchos de los profesionales de personas adineradas de iniciar un negocio, luchando por años antes de que la empresa se convierte en éxito suficiente para un gran premio. El punto no es si los fondos de índice puede hacerlo. Ellos pueden. Pero esa no es la única estrategia de uso de la gente.

¿Hay un límite?

Sin profundizar demasiado en las malas hierbas en una discusión de la economía, hay alguna pregunta de si el mercado de valores es un poco caro porque muchas personas se están invirtiendo su dinero en fondos de índice. Veo evidencia de que el éxito de las compañías de mantener sus posiciones en el S&P 500, y el menos exitoso de las empresas que abandonan el índice. El mercado parece tener cuidado de escoger a los ganadores y los perdedores.

La pregunta que añadir sobre lo que iba a pasar a una economía local si la gente guarda en lugar de gastar sus ingresos discrecionales en bienes de consumo es también académico.

No hay un límite máximo a la cantidad que puede alcanzar la riqueza de esta manera. Si todo el mundo de repente comenzó a reducir el consumo, no sería a corto plazo la contracción de la economía como de las empresas que estaban confiando en que el comportamiento del consumidor comenzado a fallar. Eventualmente la gente a migrar a las industrias que siguen siendo productivos, y el crecimiento de la reanudación, como el no rentables empresas despejó el camino para aquellos que siguen siendo rentables.

En la final, si no hay demanda de bienes de consumo, el exceso de capacidad sería redirigido a lo que se quería. Si es que sólo incluye a los alimentos, la vivienda y los gastos médicos, veríamos más granjas (comercio internacional para los artículos estacionales, pero la mayoría doméstica), la vivienda (en su mayoría locales de las empresas de la construcción), y los hospitales (empleo local).