¿Cómo puedo calcular (aproximadamente) el valor futuro de mis inversiones? Es esta fórmula adecuada?

Question

Quiero ver a ver si me voy a cumplir con mis objetivos de inversión, por lo que quiero proyectar mi activos dada una tasa de crecimiento mensual de la cantidad de depósito.

¿Cuál es la mejor fórmula a utilizar para esto? Es esto lo suficientemente bueno (suponiendo un crecimiento del 5%):

(Current Value + Annual Deposit) * 1.05  

(Repetir para cada año me estoy proyectando.)

Puedo ver que el 1er mes de depósito, hay que sumar todo el año, mientras que el último mes no, pero me imagino que dada la volatilidad del mercado de valores, esto podría ser lo suficientemente bueno para una aproximación?

p.s. Estoy usando Excel para hacer esto, si hace alguna diferencia.

Answer 1

Una mejor aproximación usando su tasa de crecimiento de la hipótesis sería:

value at year end = (value at year start * 1.05) + (total monthly deposits * 1.025)

es decir,

• aplicar el pleno de la tasa de crecimiento (5%) sólo para el inicio del año saldo, y,

• aplicar la mitad de la tasa de crecimiento (2.5%) para el total mensual de los depósitos realizados en el año.

  Por qué la mitad? Considere lo siguiente: Si cada depósito mensual es, digamos, de hecho a mediados de mes, luego el de enero de depósito obtendría un 11,5/12 del año la tasa de crecimiento aplicada, y la de diciembre de depósito obtendría sólo el 0,5/12 de la tarifa aplicada. La tasa promedio a través de todos los 12 meses sería 6/12.