Primera vez que el comprador no está seguro de qué tipo de hipoteca a ir para

Question

Mi marido y yo somos compradores de primera vez están en la mira en las opciones de la hipoteca, pero no estoy seguro de qué opción es la preferible. Sólo tenemos un 5% de depósito de modo que están siendo afectados con no excelentes tasas de interés.

Nuestra asesora hipotecaria ha dicho que la duración de la hipoteca no afecta a la velocidad en nuestro caso, esto sería de 3,6% para los de 2 años de hipoteca fija o 3.8% para los 5 años de hipoteca fija. Para el pago en exceso que sería un tope del 10% del valor de la hipoteca pendiente por año para el plazo fijo, luego destapada.

Las preguntas son:

Es mejor ir con una de 2 años o 5 años a tasa fija en la disposición de los porcentajes? No estoy seguro de si la fijación de 5 años en el 3,8% es preferible evitar la tasa de interés se eleva, entonces, potencialmente, remortgaging después de 5 años es el mejor, o de la fijación por 2 años y remortgaging después de que la esperanza de obtener una mejor tasa, debido a la mayor LTV, pero el riesgo de tasa de interés se eleva antes.

También, es mejor ir un 20 años de hipoteca con un mayor pago mensual, y menos pago en exceso frente a una hipoteca de 30 años con menor pago mensual, y más pago en exceso (se puede pagar el pago mensual, en los 20 años de razonablemente cómodamente).

Queremos más de probabilidades de vivir en la casa durante más de 5 años pero en algún punto de la línea se busca mover/vender.

Answer 1

Si usted piensa que usted puede hacer los pagos cómodamente, incluso si suben los tipos de interés (y probablemente lo hará), luego de más de 20 años de hipoteca tendrá que pagar un montón de menos interés. Si no estás seguro, entonces tomar un 30 año, y hacer pagos en exceso cada vez que puede.

5 años de revisión le da más certeza de que se obtenga a partir de los 2 años si las tasas de interés van a subir, si es algo que te concierne.

Por otro lado, si usted va para los 2 años de revisión, a continuación, usted consigue la oportunidad de hacer un gran exceso de pago cada 2 años. Deje que la revisión de ejecutar fuera (por lo que el 10% de la pac no se aplica ninguna más), hacer un pago de suma global, a continuación, en contacto con el prestamista para otro de 2 años de revisión.

Realmente depende de si usted espera para hacer pagos en exceso, o si simplemente quieres pagar la hipoteca cada mes con la mayor certeza posible.

Answer 2

Mi Consejo:

Estoy totalmente de optar por el 2Y fijo, 30Y hipoteca, por las siguientes razones:

• La 30Y lidiar con baja pagos contractuales con una opción gratuita a pagar de más y permitir una mayor reembolsos del capital equivalente a la 20Y. Es poco probable que supere el 10% por cada año de exceso de pago de la pac por lo que este se convierte efectivamente redundante.
• Al final de 2Y si el BoE no ha caminado más de alrededor del 1% (que es la actual previsión del mercado y ya de precio en esas ofertas hipotecarias), a continuación, el futuro de la hipoteca es probable que las tasas a valores similares a lo que actualmente puede lograr con la actual 5Y fijo. Sin embargo, usted debe ser capaz de negociar una mejor tasa en ese punto con LTV inferior, sin penalización. Esto es un escenario en el que tener que esperar más 3Y para el período fijo a punto de expirar.

Sin embargo, tenga en cuenta que usted absolutamente debe pagar tanto el capital como usted puede permitirse. No hay ningún punto en efectivo sentado en su cuenta de cuando podría ser la reducción de un 3.6% de interés y de trabajo para asegurar que los mejores precios en el final de 2Y.

Además, desde una perspectiva de gestión de riesgos que usted se siente cómodo con los pagos, a continuación, incluso si esto hizo que el trabajo fuera mal y tasas hizo lugar inesperadamente superior al 1% en 2Y, ya que están en la 30Y con pagos más bajos, usted será capaz de capear la tormenta.