401K contribuciones frente a ahorrar para una casa

Question

Yo soy un 47 años de edad, casado y soy propietario de un chalet (pagado recientemente).

Yo actualmente contribuyen con el 23% en mi 401K con una compañía partido de la primera del 6%. He llegado al máximo de mi 401K cada año durante los últimos 3 años, y actualmente tiene $440,000 equilibrio en el actual plan de 401K. (También tengo otras 2 401K a partir de trabajos anteriores que se han combinado de alrededor de $125.000 en ellos)

Tengo $80 000 en un fondo de emergencia, 175.000 dólares en ahorros para una casa, y $22000 en CD.

Me gustaría comprar otra casa y alquilar mi vivienda. Con el fin de hacer eso, me gustaría guardar fondos adicionales para la nueva casa y tener un pago inicial de por lo menos 250.000 o más para $400 - 450,000 casa.

Tendría sentido dejar a mi 401K de un 6% y tomar el dinero adicional para ahorrar para la casa? Ahora, estamos tratando de sobrevivir fuera el salario de mi marido y todo lo que puedo hacer es ir a la cuenta de la casa. He conseguido ahorrar $5800.00 en 6 semanas, pero no parece suficiente para mí ahora mismo.

Answer 1

Esto es muy basado en la opinión y ustedes están en un gran estado de forma, independientemente de la decisión. Lo que nos están diciendo es que usted necesita para encontrar 75k (250k-175k).

En la actualidad tiene alrededor de 102k (entre CDs y Efund) en efectivo que no está dedicado a la casa de ahorros. Que es un gran fondo de emergencia para dos de los ingresos de los hogares con un pago fuera de casa. ¿Cuáles son tus gastos? Si no era una emergencia, ustedes podrían vivir de 2500/mes, incluso después de la compra de la nueva casa? Apuesto a que podría. Por lo que fácilmente podría reducir el efund a algo alrededor de 50 mil. Que producirá 52k, por lo que sólo necesita otro 23k.

Por eso, seguro, me gustaría reducir mi 401K contribuciones. No le tomará mucho tiempo para guardar el 23k y, a continuación, puede volver a la pista o trabajo en la reducción de la nueva casa de la hipoteca después de la compra.

O simplemente puede seguir como está, con el plan de retiro 401k, y mientras, va a tardar todavía no tomará mucho tiempo para guardar el 23k.

Answer 2

Financieramente, no. Estás reduciendo sus ahorros para la jubilación (renunciar a los beneficios potenciales) y la adición de un pago de la deuda (el $200k+ usted necesita pedir prestado). Así que tú eres el pago de intereses y la reducción de la ganancia de la inversión. No va a la quiebra , pero no es el escenario óptimo. Ya estás ahorrando menos de lo que quisiera - ¿por qué reducir aún más con un pago de la hipoteca?

Probablemente se podría reducir un poco, al 15% o así, pero añadiendo el pago de la deuda, se va a comer en los rendimientos de la renta. Matemáticamente, sería el mismo que sacar una hipoteca sobre la casa y la compra de la nueva casa por dinero en efectivo. Los pagos de interés se va a comer en su ingreso de alquiler, reduciendo el rendimiento de manera significativa. Además, ¿qué sucede si no se alquila por 6 meses? Usted todavía tiene que hacer los pagos del préstamo, pero no tienen ningún ingreso de alquiler para compensarlas.

¿Por qué no vender la casa y utilizando sus ahorros para comprar la casa? Luego ahorrar para una propiedad de alquiler, si usted realmente quiere ser un propietario.