Agencia de Alivio de deudas o dinero en efectivo de la IRA?

Question

A través de muchas malas decisiones por mi parte, un divorcio, 2 hijos en la universidad y en un tercer capítulo en el otoño, estoy en sobre mi cabeza. He sido robarle a Pedro para pagarle a Pablo por un par de meses (pago de servicios, gas, comida, gastos médicos, etc...con tarjetas de crédito) y ahora hemos llegado al punto donde no puedo hacer los pagos mínimos, así como los costos de vivir. Estoy boca abajo en mi vehículo y sólo compré mi casa de 1 1/2 años atrás (no de capital). También tengo un préstamo de estudiante de mi propia vence en 3 meses. Mi crédito era bastante decente para una hipoteca, entonces, pero he gastado muchísimo dinero desde entonces - algunas necesidades y algunos tontamente.

Mi pregunta es, a los 47 años de edad, ¿ puedo tomar el considerable éxito en cobro de una cuenta IRA (alrededor de 50K) para pagar esta deuda y empezar de nuevo o estoy mejor ir a través de una agencia de alivio de deudas (A+ BBB calificación). Yo ya estoy en un alto nivel de impuestos para el alivio de la deuda se parece más apropiado. He tratado de trabajar con el CC de empresas en vano y yo podría cuidar menos sobre mi calificación de crédito en este momento porque estoy cansado de estar en deuda y NUNCA ir allí de nuevo. La bancarrota no es realmente una opción para mí y creo que sería más bien (se siente mejor acerca de) pagar lo que puedo en lugar de la aniquilación de la deuda. Necesito que esto sea doloroso aprender mi lección bien.

Sólo un poco de información adicional, que le debo unos 45 KM de la deuda no garantizada con intereses que van desde 18-27%. El total de dinero en diversos planes de jubilación es de alrededor de 150K, no incluyendo la 50K IRA. Con la jubilación más cerca de lo que me siento cómodo con el, creo que la necesidad de concentrarse realmente en eso.

Gracias de antemano por su sabiduría.

Answer 1

Lo que usted elige para un remedio (mi primer impulso es el de sugerir la quiebra) usted debe proteger sus planes de jubilación. Estos son inmunes a la mayoría de las acciones de cobro, con la excepción de que el gobierno de deudas (por ejemplo, impuestos) y préstamos estudiantiles. La parte triste es que los préstamos estudiantiles no desaparece, excepto mediante el pago. Perder un solo pago y se te perseguirá durante 10 años. La bancarrota usted dejar de obtener un préstamo de la casa por sólo dos años. A menos que usted tiene la disciplina para vivir como un monje, durante una década, suena como que usted está encabezada por un accidente de tren. Los niños tendrán que reducir a junior college o algún otro método de reducción de costos y tan difícil como parece, no sirva de fiador para más préstamos de estudiante. Los niños son más resistentes de lo que usted piensa y que probablemente va a venir para arriba con sus propias soluciones como becas, estudio y trabajo y fuera del campus puestos de trabajo. No me gusta seguir batiendo la quiebra caballo, pero al menos de esa manera usted todavía puede mantener su casa y su coche. De lo contrario, corres el riesgo de perder uno o ambos de los pagos atrasados. Yo realmente espero que usted pueda evitar la bancarrota, así que sugiero que primero hable con un asesor financiero o abogado de bancarrota para ver si este es en realidad el adecuado para usted. Pero si es sólo la vergüenza de la letra escarlata de B, a continuación, considere la posibilidad de que el orgullo no mantener un techo sobre su cabeza, o de alimentos en su vientre.